La première fois que j'ai examiné correctement un calendrier d'amortissement des prêts, le chiffre qui m'a arrêté n'était pas le paiement mensuel. C'était la première rangée. Sur une hypothèque de 300 000 $ à 6,5 %, le paiement est de 1 896,20 $ - et au premier mois, 1 625,00 $ sont directement reversés au prêteur. Exactement 271,20 $ réduit ce que vous devez. Vous avez remis près de dix-neuf dollars et déplacé le solde de moins de trois cents. Personne ne vous le dit à la signature, car l'offre de prêt vous montre un paiement, pas un calendrier.
Cet écart entre "quel est le paiement" et "quel coûte réellement ce prêt" est l'endroit où la plupart des décisions d'emprunt tournent mal. Le paiement est le numéro sur lequel les gens font leurs achats. L'intérêt total est le nombre qui détermine si un prêt était une bonne idée. Sur cette même hypothèque de 30 ans, vous payez 682 633,47 $ au total, soit 382 633,47 $, soit plus que le montant que vous avez emprunté. Étendez un prêt automobile de 60 mois à 72 $ pour réduire le paiement, et vous payez plus de mille dollars de plus pour la même voiture. Le paiement baisse, le coût augmente. Une calculatrice qui n'imprime qu'un EMI cache ce compromis au lieu de l'exposer.
le Prêt / calculateur EMI sur toolz.dev affiche les deux. Entrez le montant, le taux annuel et la durée, et vous obtenez le paiement mensuel, l'intérêt total, le total remboursé et la date de paiement, ainsi que le calendrier d'amortissement complet, le paiement par paiement, afin que vous puissiez voir le changement de répartition des intérêts au principal sur la durée du prêt. Ajoutez un paiement mensuel supplémentaire et il réexécute l'ensemble du calendrier par rapport à la ligne de base et vous indique exactement l'intérêt que vous avez évité et le nombre de mois plus tôt. Tout est calculé dans votre navigateur ; aucun montant, taux ou solde de prêt n'est jamais envoyé.
tl;dr : Emi = p × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1), où r est le taux mensuel et n est le nombre de mois. Ce paiement fixe est réparti chaque mois entre les intérêts facturés sur le solde que vous devez toujours et le principal qui le réduit, c'est pourquoi les paiements anticipés sont presque tous des intérêts. Les paiements supplémentaires ont frappé le principal, et l'effet aggrave : 200 $ de plus par mois sur un prêt de 300 000 $ / 6,5 % / 30 ans, permet d'économiser 103 448 000 $ et dégagé le prêt 83 mois plus tôt.
Principales caractéristiques
Les prêteurs de formule exacts utilisent
La calculatrice implémente l'équation d'amortissement standard, pas une approximation. Nourrissez-lui le même principal, le même taux nominal et la même durée qu'une offre de prêt réelle et le paiement qu'il renvoie correspondra aux prêteurs, au cent. Cela le rend utilisable comme outil de vérification : si un paiement entre devis est supérieur à ce que la calculatrice dit, quelque chose d'autre est encaissé : des frais introductifs, ou un tarif qui n'est pas celui que vous avez indiqué.
Un calendrier d'amortissement complet
Chaque paiement est une ligne : numéro de paiement, montant payé, partie principale, partie des intérêts et le solde restant par la suite. C'est la partie qui transforme un prêt abstrait en quelque chose dont vous pouvez raisonner. Vous pouvez regarder la colonne d'intérêt rétrécir, trouver le mois où le principal dépasse enfin l'intérêt et voir ce que vous devez encore à tout moment du trimestre.
Vues mensuelles et annuelles
Un prêt de 30 ans est de 360 lignes. C'est utile lorsque vous souhaitez inspecter les premiers mois en détail et illisible lorsque vous souhaitez la forme de l'ensemble du prêt. Basculez vers la vue annuelle et le calendrier s'effondre sur une ligne par an - total payé, principal total, intérêts totaux et solde de fin d'année - de sorte qu'une hypothèque sur 30 ans devient 30 lignes lisibles.
Comparaison de paiement supplémentaire
Entrez un montant mensuel supplémentaire et la calculatrice établit deux calendriers : le prêt de base et votre accéléré. Il signale les intérêts économisés et les mois sauvés par comparaison directe, de sorte que vous ne regardez pas deux séries de nombres et n'espérez pas.
Ventilation du principal ou des intérêts
Une seule barre montre quelle part de votre remboursement total est l'argent que vous avez réellement emprunté par rapport au coût de son emprunt. Sur l'exemple de 30 ans, le principal représente 44 % du total et l'intérêt est de 56 %. Voir cette scission comme une proportion communique plus en un seul coup d'œil que les totaux bruts.
Manipulation des cases et des péripéties zéro
Un prêt à 0 % brise la formule standard, car le dénominateur ((1 + r)^n − 1) est évalué à zéro. La calculatrice détecte cela et revient au remboursement en ligne droite : principal ÷ mois. Il refuse également de boucler pour toujours les prêts impossibles - si un paiement est inférieur aux frais d'intérêt du premier mois, le solde ne peut jamais baisser et vous recevez un message clair au lieu d'une page suspendue.
100% côté client
Les mathématiques s'exécutent dans votre navigateur en JavaScript simple. Les montants, les taux, les soldes et les dates de paiement des prêts ne quittent jamais votre machine et la page continue de fonctionner sans connexion réseau une fois chargée.
Comment utiliser la calculatrice de prêt
Étape 1 : Entrez le montant du prêt et le taux annuel
Le montant du prêt est le principal - la somme que vous empruntez réellement, après tout acompte et y compris tout ce qui est entré dans le prêt (frais d'origine, manque à gagner sur une voiture). Le tarif est le Taux d'intérêt annuel nominal Cité par le prêteur, pas l'avril. Entrez 6,5, pas 0,065. Le calculateur le convertit en interne : le taux mensuel est le taux annuel ÷ 12 ÷ 100, donc 6,5 % devient 0,00541667 par mois.
Utilisez le champ Nombre pour la précision ou faites glisser le curseur pour explorer. Les curseurs sont pour la question "et si le taux était inférieur d'un demi-point" à une question, ce qui vaut la peine d'être posé avant d'accepter un devis.
Étape 2 : Définissez le terme, en années ou en mois
Basculer entre les années et les mois selon le prêt. Les hypothèques sont indiquées en années (15, 20, 30). Les prêts automobiles et les prêts personnels sont indiqués en mois (36, 48, 60, 72). Changer d'unités convertit la valeur que vous avez déjà saisie, donc le retournement de 5 ans à des mois vous donne 60 ans, et non un champ vide.
Étape 3 : Ajoutez un paiement mensuel supplémentaire, si vous prévoyez d'en faire un
Laissez ceci à 0 pour modéliser le prêt exactement comme offert. Entrez un montant pour le modèle payant plus que le minimum chaque mois. Il s'agit du champ unique à effet de serre le plus élevé de la calculatrice, et les résultats surprennent généralement la première fois.
Étape 4 : Lisez le calendrier, puis copiez le résumé
Le panneau de synthèse vous donne le paiement, le total des intérêts, le total des remboursements, le mois de paiement et le fractionnement principal/intérêt. En dessous, le tableau d'amortissement montre la mécanique. Basculez entre les vues mensuelles et annuelles selon que vous inspectez ou prospectez. Le bouton Copier met un résumé d'une ligne sur votre presse-papiers pour une feuille de calcul, un e-mail à un co-emprunteur ou une comparaison côte à côte de deux offres.
D'où vient la formule EMI
L'échéance mensuelle est le paiement fixe qui retire exactement un prêt sur N périodes au taux R. Sa dérivation vaut la peine d'être comprise, car une fois que vous le voyez, l'amortissement cesse d'être mystérieux.
Commencez par le solde après chaque paiement. Chaque mois, le solde augmente du taux d'intérêt et diminue par le paiement :
B₁ = P(1 + R) − m B₂ = B₁(1 + R) − M = P(1 + R)² − M(1 + R) − M
Continuez ceci et après N Paiements :
Bₙ = P(1 + R)ⁿ − M × [ (1 + r)ⁿ⁻¹ + (1 + r)ⁿ⁻² + … + 1]
Le terme entre crochets est une série géométrique, et il additionne à ((1 + R)ⁿ − 1) ÷ R.
Bₙ = p(1 + r)ⁿ − m × ((1 + r)ⁿ − 1) ÷ r
Le prêt est entièrement payé lorsque le solde atteint zéro, donc définissez Bₙ = 0 et résolvez pour M :
m = p × r × (1 + r)ⁿ ÷ ((1 + r)ⁿ − 1)
C'est la formule EMI. Ce n'est pas une convention bancaire ou une règle empirique - c'est le paiement fixe unique qui conduit le solde à exactement zéro après n périodes, compte tenu de la quantité de R.
Deux choses sortent de la dérivation immédiatement. Premièrement, lorsque r = 0, la formule se divise par zéro : ((1 + 0)ⁿ − 1) = 0. Ce n'est pas une faille dans les mathématiques, c'est un signal que la série géométrique s'effondre, et la bonne réponse est simplement P ÷ N. Une calculatrice bien construite case ce cas particulier, une naïve renvoie Nan.Deuxièmement, le paiement n'est pas linéaire dans le terme. Doubler le terme ne réduit pas de moitié le paiement - il le réduit de beaucoup moins, car les années supplémentaires sont principalement des intérêts composés, et non du remboursement du principal.
Exemple de travail : 300 000 $ à 6,5 % pendant 30 ans
P = 300 000. r = 6,5 ÷ 12 ÷ 100 = 0,00541667. n = 360.
(1 + R)ⁿ = 1,00541667³⁶⁰ ≈ 6,99180
m = 300 000 × 0,00541667 × 6,99180 ÷ (6,99180 − 1) = 1 625 × 6,99180 ÷ 5,99180 1 896,20 $
Plus de 360 paiements, soit 682 633,47 $, dont 382 633,47 $, soit 56 % de tout ce que vous remettez. Vérifiez-le dans la calculatrice : le chiffre d'intérêt total correspond, car il est additionné du calendrier réel plutôt que multiplié par un paiement arrondi.
Pourquoi vos paiements anticipés sont presque tous des intérêts
C'est la chose la plus mal comprise à propos des prêts, et ce n'est pas une astuce. Les intérêts sont facturés sur le solde que vous devez actuellement et, au début d'un prêt, vous devez presque tout.
Mois 1 de l'exemple de prêt : vous devez 300 000 $. Intérêt = 300 000 × 0,00541667 = 1 625 $. Votre paiement est de 1 896 20 $, la partie principale est donc de 1 896,20 − 1 625,00 = 271,20 $. Nouveau solde : 299 728,80 $.
Mois 2 : Vous devez 299 728,80 $. intérêt = 1 623,53 $. Principal = 272,67 $. Nouveau solde : 299 456,12 $.
Le paiement ne change jamais, mais les frais d'intérêt chutent d'un dollar et changent chaque mois, et chaque dollar tombe par un dollar ajouté au principal. Lentement au début, puis plus vite, le processus est exponentiel en faveur de l'emprunteur, tout simplement très rétrochargé. La première année, vous payez environ 22 754 $ et seulement environ 3 353 $ touchent le solde, l'autre 19 401 $ est un intérêt.
Voici le fait que recadre l'ensemble du prêt : après 180 paiements – exactement la moitié du terme, quinze ans — Le solde de cette hypothèque est toujours 217 677,42 $. Vous avez effectué la moitié des paiements et pris moins de 28 % de la dette. Ce n'est que dans les dernières années que la division des pourboires est résolue. Le tout dernier paiement, numéro 360, est de 1 885,99 $ de principal et juste 10,22 $ d'intérêt.
Rien à ce sujet n'est prédateur. C'est arithmétique : l'intérêt suit le solde impayé, donc un grand solde génère un grand intérêt. Mais cela explique pourquoi la courbe de gain semble fausse, pourquoi le refinancement tardif d'un prêt vous réinitialise à la fin coûteuse d'une nouvelle courbe, et pourquoi les paiements supplémentaires effectués tôt valent bien plus que les mêmes dollars payés en retard.
APR par rapport au taux nominal
Ce sont deux nombres différents et ils répondent à deux questions différentes.
le Taux d'intérêt nominal est le taux à partir de laquelle votre paiement est calculé. C'est le R dans la formule. Si vous souhaitez reproduire le paiement d'un prêteur, c'est le numéro à entrer.
le avr Regroupe le taux d'intérêt avec les frais de prêteur, les points de remise et certains frais de clôture, et réexprime l'ensemble du package sous forme de pourcentage annualisé. Il s'agit d'un instrument de comparaison, mandaté de sorte qu'un prêteur ne puisse pas annoncer un taux bas lors de l'enfouissement du coût des frais. L'APR est presque toujours légèrement supérieur au taux nominal sur le même prêt.
La règle pratique : Entrez le taux nominal dans la calculatrice pour obtenir le paiement et le calendrier corrects. Utilisez APR pour choisir entre les prêteurs. Si vous entrez dans un APR, le paiement que vous voyez sera un peu élevé, car vous facturez effectivement les frais en tant qu'intérêts sur le solde complet sur toute la durée, ce qui n'est pas la façon dont ils ont été effectivement payés.
Une subtilité connexe est la convention aggravée. Cette calculatrice, comme la plupart des prêteurs consommateurs aux États-Unis et en Inde, divise le taux annuel par 12 pour obtenir un taux périodique mensuel. c'est un symbolique Convention, non efficace — 6,5 % ÷ 12 composés douze fois est un taux annuel effectif d'environ 6,70 %, et non 6,50 %. Certaines juridictions (hypothèques canadiennes, par exemple) utilisent la composition semestrielle et produiraient un paiement légèrement différent pour le même taux global. Si le paiement de votre prêteur diffère de quelques dollars, cette convention est la raison habituelle.
Ce que les paiements supplémentaires font réellement
Un paiement supplémentaire a une propriété qu'aucun autre levier n'a : 100% de celui-ci va au principal. Votre EMI programmée est divisée, la plupart d'entre elles s'intéressent au début. Un supplément de 200 $ n'est pas divisé. Cela vient directement du solde, et comme l'intérêt du mois prochain est facturé sur ce solde inférieur, cela réduit tous les frais d'intérêt futurs pour la durée de vie restante du prêt. Le composé d'économies.
Sur le prêt de 300 000 $ / 6,5 % / 30 ans :
- Base : 360 paiements, 382 633,47 $ d'intérêt.
- Avec 200 $ de plus par mois : 277 paiements, 279 184,67 $ d'intérêt.
- Économisé : 103 448,79 $ d'intérêt et 83 mois - six ans et onze mois - sur le terme.
Lisez attentivement ce ratio. Plus de 277 mois, les paiements supplémentaires totalisent 55 400 $. Ils ont acheté 103 448 $ d'allégement d'intérêt. Chaque dollar supplémentaire a fait environ 1,87 $ de travail, et il l'a fait avec un risque nul et aucune exposition sur le marché, car le remboursement d'un prêt de 6,5 % est un rendement garanti de 6,5 % sur ce dollar.
Les prêts plus petits montrent le même schéma en miniature. Un prêt étudiant de 40 000 $ à 5,5 % sur 10 ans a un paiement de 434,11 $ et 12 092 61 $ d'intérêt. Ajoutez 100 $ par mois et il s'efface en 92 paiements au lieu de 120 $, ce qui permet d'économiser 2 983,66 $. Même mécanisme, échelle différente.
Deux mises en garde avant d'agir sur ce point. Certains prêts portent Pénalités de remboursement anticipé — Vérifiez votre accord. Et certains référents appliquent de l'argent supplémentaire à la Prochain paiement planifié plutôt que de principal, sauf si vous en instruisez explicitement le contraire, ce qui n'obtient presque rien. Dites-leur, par écrit, de l'appliquer au principal.
Cas d'utilisation courants
Prêt immobilier / hypothèque
Le cas classique, et celui où les chiffres sont les plus importants. Utilisez la calculatrice pour comparer les termes, tester la valeur d'une différence de taux d'un quart de point et voir le coût réel du prêt plutôt que le paiement. L'exercice le plus précieux : exécutez le prêt avec et sans paiement supplémentaire modeste et regardez la date de paiement.
voiture de crédit
Les prêts automobiles sont indiqués en mois et sont ceux où le piège "Paiement inférieur et plus élevé" est le plus courant. 30 000 $ à 7,5 % sur 60 mois, c'est un paiement de 601,14 $ et 6 068,31 $ en intérêts. Étirez-le à 72 mois et le paiement tombe à 518,70 $, mais les intérêts augmentent à 7 346,64 $. Vous économisez 82,44 $ par mois et payez 1 278,33 $ de plus Pour la même voiture. Le concessionnaire vous montrera le paiement. Exécutez les totaux vous-même.
prêt personnel
Court terme, tarifs élevés. 15 000 $ à 11 % sur 36 mois sont de 491,08 $ par mois et de 2 678,91 $. Parce que le terme est court, les retournements d'intérêt pour le principal sont rapidement et les paiements supplémentaires ont moins de marge de manœuvre que d'un prêt hypothécaire - mais le taux élevé signifie que chaque dollar de principal que vous prenez tôt est toujours en train de travailler dur.
prêt étudiant
De longs termes et, souvent, un paiement que vous pouvez vous permettre de battre. L'exemple ci-dessus de 40 000 $ / 5,5 % / 10 ans est typique : 100 $ par mois supplémentaires par mois, plus de deux ans sur la période. Modélisez chaque prêt séparément si vous en avez plusieurs à des taux différents. Retirer le solde le plus élevé en premier est là où l'arithmétique vous privilégie le plus.
Comparaison de refinancement
Le refinancement n'est pas seulement une comparaison de taux, car un refinancement Redémarre l'horloge d'amortissement. Passer de la 8e année d'un prêt de 30 ans à un nouveau prêt de 30 ans à un taux inférieur peut toujours augmenter votre intérêt à vie, car vous venez de vous remettre à l'extrémité d'un nouveau virage. Modélisez les deux : le calendrier restant de votre prêt actuel (entrez le solde actuel et la durée restante) par rapport au nouveau prêt proposé à sa durée complète. Comparez les intérêts totaux, pas les paiements.
15 ans contre 30 ans
Même principal, même taux, deux termes. Sur 300 000 $ à 6,5 % :
| 30 ans | 15 ans | |
|---|---|---|
| paiement mensuel | 1 896,20 $ | 2 613,32 $ |
| Intérêt total | 382 633,47 $ | 170 397,98 $ |
| Total remboursé | 682 633,47 $ | 470 397,98 $ |
| Intérêt en % du total | 56 % | 36 % |
Le paiement de 15 ans est supérieur de 38 %, mais l'intérêt total est moins de la moitié — Une différence de 212 235,49 $. En pratique, les prêts à 15 ans sont généralement cotés à un taux légèrement inférieur; à 6,0 %, le paiement tombe à 2 531,57 $ et à 155 682,69 $. Exécutez chaque terme avec son propre taux coté plutôt que de supposer qu'ils en partagent un.
Le contrepoint honnête : un paiement requis plus élevé est une obligation permanente, tandis que les paiements supplémentaires sur un prêt de 30 ans sont volontaires et peuvent être arrêtés lorsque l'argent est serré. La stratégie de plus de 30 ans coûte légèrement plus cher qu'un véritable prêt de 15 ans, mais préserve la flexibilité. La calculatrice coûtera les deux, le compromis est à vous.
Pourquoi calculer cela dans le navigateur
Les chiffres des prêts sont personnels. Votre solde, votre taux, votre prix abordable, ce n'est pas une donnée que vous souhaitez saisir dans une calculatrice aléatoire côté serveur dont vous n'avez pas lu la politique de rétention, en particulier sur les sites dont le modèle commercial est de vendre des prospects. Chaque calcul dans le Toolz.dev Prêt / calculateur EMI Exécute le côté client en JavaScript simple. Rien n'est téléchargé, enregistré ou stocké, et la page continue de fonctionner hors connexion une fois chargée.
Il y a aussi un argument de l'exactitude. Le calendrier suit les soldes avec une précision à virgule flottante complète et uniquement les rondes pour l'affichage, et le paiement final est réduit de sorte que le solde atterrisse exactement sur zéro plutôt qu'une fraction errant de cent. Les totaux sont additionnés du calendrier réel plutôt que multiplié par un paiement arrondi, c'est pourquoi le chiffre d'intérêt total est lié à la table ligne par ligne.
Si les pourcentages font partie du même problème, comparer les taux, déterminer quelle part d'un paiement est un intérêt, le Calculateur de pourcentage se marie naturellement avec celui-ci, et le Calculateur d'âge est utile lorsqu'une date de paiement doit être mesurée par rapport à une cible.
Limites à connaître
Il s'agit d'une calculatrice principale et d'intérêt avec un taux fixe, et il est honnête sur sa portée :
- Pas de taxes ou d'assurance. L'impôt foncier, l'assurance habitation, les cotisations PMI et HOA sont généralement déduites d'un paiement hypothécaire. Votre paiement réel sera plus élevé que le nombre ici.
- Aucuns frais. Les frais de création, les points de remise et les frais de clôture ne sont pas modélisés. Roulez-les dans le principal si vous voulez qu'ils soient reflétés dans le calendrier.
- Tarif fixe uniquement. Les TAR, les taux de teaser et tout prêt dont le taux change à mi-parcours diverge de ce calendrier après la réinitialisation du taux.
- Compounding mensuel, convention nominale. Tarif ÷ 12 par mois. Les prêts utilisant une convention de composition différente produiront un paiement légèrement différent.
- Pas de conseils financiers. C'est arithmétique. La question de savoir si un prêt est une bonne idée, et si des paiements supplémentaires ont battu d'autres utilisations du même argent, dépendent des circonstances dont la calculatrice ne sait rien.
FAQ
Comment EMI est-il calculé ?
Emi = p × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1), où p est le principal, r est le taux d'intérêt mensuel (taux annuel ÷ 12 ÷ 100), et n est le nombre de paiements mensuels. Pour un prêt de 300 000 $ à 6,5 % sur 30 ans, R est de 0,0054167 et N est de 360 $, ce qui donne un EMI de 1 896 20 $.
Combien d'intérêts vais-je payer sur un prêt hypothécaire de 30 ans ?
Bien plus que ce que la plupart des gens attendent. Sur 300 000 $ à 6,5 % pendant 30 ans, le paiement est de 1 896 20 $ par mois, soit 682 633 $ sur 360 pays, soit 382 633 $, soit plus que le montant emprunté. Raccourcir le terme ou payer un supplément chaque mois est le moyen le plus rapide de réduire ce chiffre.
Pourquoi la plupart de mes paiements anticipés vont-ils aux intérêts ?
Les intérêts sont facturés sur le solde que vous devez encore et, au début, vous devez presque la totalité du prêt. Au cours du premier mois d'un prêt de 300 000 $ à 6,5 %, les frais d'intérêt sont de 300 000 $ × 0,0054167 = 1 625 $, de sorte que seulement 271 20 $ sur le paiement de 1 896 200 $ réduit le solde. À mesure que le solde baisse, les frais d'intérêt tombent avec lui et une plus grande partie de chaque paiement fixe revient au principal.
Combien de paiement supplémentaire chaque mois économise-t-il réellement ?
Beaucoup, car chaque dollar supplémentaire attaque directement le solde et arrête de gagner de l'intérêt pour le prêteur. Sur 300 000 $ à 6,5 % sur 30 ans, l'ajout de 200 $ par mois permet de compenser le prêt en 277 paiements au lieu de 360 – presque 7 ans plus tôt — et d'économiser environ 103 000 $ d'intérêts. Entrez votre propre paiement supplémentaire pour voir les chiffres exacts de votre prêt.
Quelle est la différence entre APR et le taux d'intérêt ?
Le taux d'intérêt nominal est celui à partir de laquelle votre paiement est calculé. L'APR regroupe le taux avec les frais de prêteurs, les points et certains frais de clôture, exprimés en pourcentage annuel, donc il est généralement plus élevé. Utilisez le taux nominal de cette calculatrice pour obtenir le paiement correct et utilisez APR pour comparer les offres de différents prêteurs sur une base comparable.
Que se passe-t-il si le taux d'intérêt est de 0 % ?
La formule EMI standard se divise par ((1 + r)^n − 1), qui est zéro lorsque R est zéro, donc elle ne peut pas être utilisée directement. Cette calculatrice détecte ce cas et revient au remboursement en ligne droite : EMI = principal ÷ nombre de mois. Un prêt sans intérêt de 12 000 $ sur 24 mois est exactement de 500 $ par mois sans intérêt.
Cela inclut-il les taxes, les assurances et les frais?
non . Il calcule uniquement le principal et l'intérêt, à taux fixe. Les taxes foncières, les propriétaires ou les assurances PMI, les cotisations HOA, les frais de création et les changements de taux sur un prêt à taux variable ne sont pas modélisés. Votre paiement hypothécaire réel sera supérieur au paiement indiqué ici.
Mes données de prêt sont-elles privées ?
Oui. Chaque calcul s'exécute dans votre navigateur en JavaScript simple. Le montant, le taux, le terme et les soldes de votre prêt ne sont jamais transmis, enregistrés ou stockés, et l'outil continue de fonctionner sans connexion réseau une fois la page chargée.
