Un numéro de ce calendrier est défini légalement plutôt que conventionnel : le TAEG, dont le calcul est exposé dans Règlement Zc’est pourquoi il ne s’agit pas simplement du taux d’intérêt.
La première fois que j'ai regardé correctement un calendrier d'amortissement de prêt, le nombre qui m'a arrêté n'était pas le paiement mensuel C'était la première rangée Sur une hypothèque de 300 000 $ à 6,5 %, le paiement est de 1 896,20 $ - et au premier mois, 1 625,00 $ de cela va directement au prêteur comme intérêts Exactement 271,20 $ réduit ce que vous devez Vous avez remis près de dix-neuf cents dollars et déplacé le solde de moins de trois cents Personne ne vous dit cela à la signature, parce que l'offre de prêt vous montre un paiement, pas un calendrier.
Cet écart entre " ; quel est le paiement" ; et " ; quel est réellement le coût et le devis de ce prêt ; est l'endroit où la plupart des décisions d'emprunt tournent mal Le paiement est le nombre de personnes achetant L'intérêt total est le nombre qui détermine si un prêt était une bonne idée Sur cette même hypothèque de 30 ans, vous payez 682 633,47 $ au total - 382 633,47 $ de ses intérêts EMI, plus que le montant que vous avez emprunté Étirez un prêt automobile de 60 mois à 72 pour réduire de 82 $, et vous payez plus pour la calculatrice uniquement.
le Prêt / calculateur EMI sur Toolz.dev affiche les deux Entrez le montant, le taux annuel et la durée, et vous obtenez le paiement mensuel, l'intérêt total, le total remboursé et la date de remboursement - plus le calendrier d'amortissement complet, le paiement par paiement, afin que vous puissiez voir le changement de partage intérêt-principal sur la durée du prêt. Ajoutez un paiement mensuel supplémentaire facultatif et il réexécute l'intégralité du calendrier par rapport à la ligne de base et vous indique exactement combien d'intérêts vous avez évités et combien de mois plus tôt vous avez terminé. Tout est calculé dans votre navigateur ; aucun montant, taux ou solde de prêt n’est jamais envoyé nulle part.
tl;dr : EMI = P.× r × (1 + r) ↑ n ÷ ((1 + r) ↑ n - 1), où r est le taux mensuel et n est le nombre de mois Ce paiement fixe est réparti chaque mois entre les intérêts facturés sur le solde que vous devez encore et le principal qui le réduit - c'est pourquoi les paiements anticipés sont presque tous les intérêts Les paiements supplémentaires frappent directement le principal, et l'effet s'aggrave : 200 $ par mois en supplément sur un prêt de 300 000 $/6,5 %/30 ans permet d'économiser 103 448,79 $ et d'apurer le prêt 83 mois plus tôt.
Principales caractéristiques
Les prêteurs de formule exacts utilisent
La calculatrice implémente l'équation d'amortissement standard, pas une approximation Nourrissez-la du même principal, taux nominal et terme qu'une offre de prêt réelle et le paiement qu'elle retourne correspondra au prêteur' ; s, au cent. Cela la rend utilisable comme outil de vérification : si un paiement coté est supérieur à ce que la calculatrice dit qu'il devrait être, quelque chose d'autre est cuit - des frais roulés dans le principal, une assurance ou un taux qui n'est pas celui que vous avez cité.
Un calendrier d'amortissement complet
Chaque paiement est une ligne : numéro de paiement, montant payé, partie principale, partie des intérêts et le solde restant par la suite. C'est la partie qui transforme un prêt abstrait en quelque chose dont vous pouvez raisonner. Vous pouvez regarder la colonne d'intérêt rétrécir, trouver le mois où le principal dépasse enfin l'intérêt et voir ce que vous devez encore à tout moment du trimestre.
Vues mensuelles et annuelles
Un prêt de 30 ans est de 360 rangées Cela est utile lorsque vous voulez inspecter les premiers mois en détail et illisible lorsque vous voulez la forme de l'ensemble du prêt. Basculez à la vue annuelle et le calendrier s'effondre à une rangée par an - total payé, total du principal, total des intérêts et le solde de fin d'année - donc une hypothèque de 30 ans devient 30 rangées lisibles.
Comparaison de paiement supplémentaire
Entrez un montant mensuel supplémentaire et la calculatrice établit deux calendriers : le prêt de base et votre accéléré. Il signale les intérêts économisés et les mois sauvés par comparaison directe, de sorte que vous ne regardez pas deux séries de nombres et n'espérez pas.
Ventilation du principal ou des intérêts
Une seule barre montre quelle part de votre remboursement total est l'argent que vous avez réellement emprunté par rapport au coût de son emprunt. Sur l'exemple de 30 ans, le principal représente 44 % du total et l'intérêt est de 56 %. Voir cette scission comme une proportion communique plus en un seul coup d'œil que les totaux bruts.
Manipulation des cases et des péripéties zéro
Un prêt de 0 % casse la formule standard, car le dénominateur ((1 + r) ↑ n - 1) s'évalue à zéro Le calculateur détecte cela et retombe au remboursement linéaire : principal ÷ mois Il refuse également de boucler à jamais sur les prêts impossibles - si un paiement est plus petit que le premier mois' ; s frais d'intérêt, le solde ne peut jamais baisser, et vous obtenez un message clair au lieu d'une page suspendue.
100% côté client
Les mathématiques s'exécutent dans votre navigateur en JavaScript simple. Les montants, les taux, les soldes et les dates de paiement des prêts ne quittent jamais votre machine et la page continue de fonctionner sans connexion réseau une fois chargée.
Comment utiliser la calculatrice de prêt
Étape 1 : Entrez le montant du prêt et le taux annuel
Le montant du prêt est le principal - la somme que vous empruntez réellement, après tout acompte et y compris tout ce qui est inscrit dans le prêt (frais d'origine, un manque à gagner commercial sur une voiture).Le taux est le Taux d'intérêt annuel nominal Cité par le prêteur, pas l'avril. Entrez 6,5, pas 0,065. Le calculateur le convertit en interne : le taux mensuel est le taux annuel ÷ 12 ÷ 100, donc 6,5 % devient 0,00541667 par mois.
Utilisez le champ Nombre pour la précision ou faites glisser le curseur pour explorer. Les curseurs sont pour la question "et si le taux était inférieur d'un demi-point" à une question, ce qui vaut la peine d'être posé avant d'accepter un devis.
Étape 2 : Définissez le terme, en années ou en mois
Basculer entre les années et les mois selon le prêt. Les hypothèques sont indiquées en années (15, 20, 30). Les prêts automobiles et les prêts personnels sont indiqués en mois (36, 48, 60, 72). Changer d'unités convertit la valeur que vous avez déjà saisie, donc le retournement de 5 ans à des mois vous donne 60 ans, et non un champ vide.
Étape 3 : Ajoutez un paiement mensuel supplémentaire, si vous prévoyez d'en faire un
Laissez ceci à 0 pour modéliser le prêt exactement comme offert. Entrez un montant pour le modèle payant plus que le minimum chaque mois. Il s'agit du champ unique à effet de serre le plus élevé de la calculatrice, et les résultats surprennent généralement la première fois.
Étape 4 : Lisez le calendrier, puis copiez le résumé
Le panneau de synthèse vous donne le paiement, le total des intérêts, le total des remboursements, le mois de paiement et le fractionnement principal/intérêt. En dessous, le tableau d'amortissement montre la mécanique. Basculez entre les vues mensuelles et annuelles selon que vous inspectez ou prospectez. Le bouton Copier met un résumé d'une ligne sur votre presse-papiers pour une feuille de calcul, un e-mail à un co-emprunteur ou une comparaison côte à côte de deux offres.
D'où vient la formule EMI
L'échéance mensuelle est le paiement fixe qui retire exactement un prêt sur N périodes au taux R. Sa dérivation vaut la peine d'être comprise, car une fois que vous le voyez, l'amortissement cesse d'être mystérieux.
Commencez par le solde après chaque paiement. Chaque mois, le solde augmente du taux d'intérêt et diminue par le paiement :
B₁ = P(1 + R) − m B₂ = B₁(1 + R) − M = P(1 + R)² − M(1 + R) − M
Continuez ceci et après N Paiements :
Bₙ = P(1 + R)ⁿ − M × [ (1 + r)ⁿ⁻¹ + (1 + r)ⁿ⁻² + … + 1]
Le terme entre crochets est une série géométrique, et il additionne à ((1 + R)ⁿ − 1) ÷ R.
Bₙ = p(1 + r)ⁿ − m × ((1 + r)ⁿ − 1) ÷ r
Le prêt est entièrement payé lorsque le solde atteint zéro, donc définissez Bₙ = 0 et résolvez pour M :
m = p × r × (1 + r)ⁿ ÷ ((1 + r)ⁿ − 1)
C'est la formule EMI Ce n'est pas une convention bancaire ou une règle empirique - c'est le paiement fixe unique qui conduit le solde à exactement zéro après n périodes, étant donné la composition à r.
Deux choses tombent de la dérivation immédiatement D'abord, quand r = 0, la formule divise par zéro : ((1 + 0) n - 1) = 0. Ce n'est pas un défaut dans le calcul, c'est un signal que la série géométrique s'effondre, et la bonne réponse est simplement P 1. 201 0. Une calculatrice bien construite met ceci en particulier ; une calculatrice naïve renvoie NaN. Deuxièmement, le paiement n'est pas linéaire dans le terme Doubler le terme ne réduit pas de moitié le paiement - il le réduit de beaucoup moins, car les années supplémentaires sont pour la plupart des intérêts composés, pas le remboursement du principal.
Exemple de travail : 300 000 $ à 6,5 % pendant 30 ans
P = 300 000. r = 6,5 ÷ 12 ÷ 100 = 0,00541667. n = 360.
(1 + R)ⁿ = 1,00541667³⁶⁰ ≈ 6,99180
m = 300 000 × 0,00541667 × 6,99180 ÷ (6,99180 − 1) = 1 625 × 6,99180 ÷ 5,99180 1 896,20 $
Plus de 360 paiements qui sont de 682 633,47 $ remboursés, dont 382 633,47 $ sont des intérêts - 56 % de tout ce que vous remettez Vérifiez-le dans la calculatrice : le chiffre d'intérêt total correspond, car il est additionné à partir du calendrier réel plutôt que multiplié à partir d'un paiement arrondi.
Pourquoi vos paiements anticipés sont presque tous des intérêts
C'est la chose la plus mal comprise à propos des prêts, et ce n'est pas une astuce. Les intérêts sont facturés sur le solde que vous devez actuellement et, au début d'un prêt, vous devez presque tout.
Mois 1 de l'exemple de prêt : vous devez 300 000 $. Intérêt = 300 000 × 0,00541667 = 1 625 $. Votre paiement est de 1 896 20 $, la partie principale est donc de 1 896,20 − 1 625,00 = 271,20 $. Nouveau solde : 299 728,80 $.
Mois 2 : Vous devez 299 728,80 $. intérêt = 1 623,53 $. Principal = 272,67 $. Nouveau solde : 299 456,12 $.
Le paiement ne change jamais, mais les frais d'intérêt baissent d'un dollar et changent chaque mois, et chaque dollar dont il tombe est un dollar ajouté au principal Lentement au début, puis plus rapidement - le processus est exponentiel dans l'emprunteur' ; sa faveur, juste très rétrochargée Dans la première année, vous payez environ 22 754 $ et seulement environ 3 353 $ de celui-ci touche le solde ; l'autre $19 401 est l'intérêt.
Voici le fait que recadre l'ensemble du prêt : après 180 paiements - exactement la moitié du terme, quinze ans - le solde de cette hypothèque est toujours 217 677,42 $. Vous avez effectué la moitié des paiements et pris moins de 28 % de la dette. Ce n'est que dans les dernières années que la division des pourboires est résolue. Le tout dernier paiement, numéro 360, est de 1 885,99 $ de principal et juste 10,22 $ d'intérêt.
Rien à ce sujet n'est prédateur. C'est arithmétique : l'intérêt suit le solde impayé, donc un grand solde génère un grand intérêt. Mais cela explique pourquoi la courbe de gain semble fausse, pourquoi le refinancement tardif d'un prêt vous réinitialise à la fin coûteuse d'une nouvelle courbe, et pourquoi les paiements supplémentaires effectués tôt valent bien plus que les mêmes dollars payés en retard.
APR par rapport au taux nominal
Ce sont deux nombres différents et ils répondent à deux questions différentes.
le Taux d'intérêt nominal est le taux à partir de laquelle votre paiement est calculé. C'est le R dans la formule. Si vous souhaitez reproduire le paiement d'un prêteur, c'est le numéro à entrer.
le avr Regroupe le taux d'intérêt avec les frais de prêteur, les points de remise et certains frais de clôture, et réexprime l'ensemble du package sous forme de pourcentage annualisé. Il s'agit d'un instrument de comparaison, mandaté de sorte qu'un prêteur ne puisse pas annoncer un taux bas lors de l'enfouissement du coût des frais. L'APR est presque toujours légèrement supérieur au taux nominal sur le même prêt.
La règle pratique : Entrez le taux nominal dans la calculatrice pour obtenir le paiement et le calendrier corrects. Utilisez APR pour choisir entre les prêteurs. Si vous entrez dans un APR, le paiement que vous voyez sera un peu élevé, car vous facturez effectivement les frais en tant qu'intérêts sur le solde complet sur toute la durée, ce qui n'est pas la façon dont ils ont été effectivement payés.
Une subtilité connexe est la convention aggravée. Cette calculatrice, comme la plupart des prêteurs consommateurs aux États-Unis et en Inde, divise le taux annuel par 12 pour obtenir un taux périodique mensuel. c'est un symbolique convention, pas efficace - 6,5 % 12 composé douze fois est un taux annuel effectif d'environ 6,70 %, et non de 6,50 % Certaines juridictions (hypothèques canadiennes, par exemple) utilisent une composition semestrielle et produiraient un paiement légèrement différent pour le même taux principal. Si votre prêteur et le paiement indiqué n°39 diffèrent du calculateur et du n°39 ; s de quelques dollars, cette convention est la raison habituelle.
Ce que les paiements supplémentaires font réellement
Un paiement supplémentaire a une propriété qu'aucun autre levier n'a : 100% de celui-ci va au principal. Votre EMI programmé est divisé - la plupart de ses intérêts, dès le début. 200 $ supplémentaires ne sont pas du tout divisés. Cela vient directement du solde, et parce que le mois prochain et le numéro 39 ; Les intérêts sont facturés sur ce solde inférieur, ils réduisent tous les frais d’intérêts futurs pour la durée de vie restante du prêt. Le composé d’épargne.
Sur le prêt de 300 000 $ / 6,5 % / 30 ans :
- Base : 360 paiements, 382 633,47 $ d'intérêt.
- Avec 200 $ de plus par mois : 277 paiements, 279 184,67 $ d'intérêt.
- Économisé : 103 448,79 $ en intérêts et 83 mois - six ans et onze mois - de réduction sur la durée.
Lisez attentivement ce ratio. Plus de 277 mois, les paiements supplémentaires totalisent 55 400 $. Ils ont acheté 103 448 $ d'allégement d'intérêt. Chaque dollar supplémentaire a fait environ 1,87 $ de travail, et il l'a fait avec un risque nul et aucune exposition sur le marché, car le remboursement d'un prêt de 6,5 % est un rendement garanti de 6,5 % sur ce dollar.
Les prêts plus petits montrent le même schéma en miniature. Un prêt étudiant de 40 000 $ à 5,5 % sur 10 ans a un paiement de 434,11 $ et 12 092 61 $ d'intérêt. Ajoutez 100 $ par mois et il s'efface en 92 paiements au lieu de 120 $, ce qui permet d'économiser 2 983,66 $. Même mécanisme, échelle différente.
Deux mises en garde avant d'agir sur ce point. Certains prêts portent Pénalités de remboursement anticipé - vérifiez votre accord. Et certains prestataires appliquent de l'argent supplémentaire au Prochain paiement planifié plutôt que de principal, sauf si vous en instruisez explicitement le contraire, ce qui n'obtient presque rien. Dites-leur, par écrit, de l'appliquer au principal.
Cas d'utilisation courants
Prêt immobilier / hypothèque
Le cas classique, et celui où les chiffres sont les plus importants. Utilisez la calculatrice pour comparer les termes, tester la valeur d'une différence de taux d'un quart de point et voir le coût réel du prêt plutôt que le paiement. L'exercice le plus précieux : exécutez le prêt avec et sans paiement supplémentaire modeste et regardez la date de paiement.
voiture de crédit
Les prêts automobiles sont cotés en mois et sont l'endroit où le " ; paiement inférieur, coût et devis plus élevés ; le piège est le plus courant. 30 000 $ à 7,5 % sur 60 mois est un paiement de 601,14 $ et 6 068,31 $ d'intérêts. Étendez-le à 72 mois et le paiement tombe à 518,70 $ - mais les intérêts s'élèvent à 7 346,64 $. Vous économisez 82,44 $ par mois et payez 1 278,33 $ de plus Pour la même voiture. Le concessionnaire vous montrera le paiement. Exécutez les totaux vous-même.
prêt personnel
À court terme, taux élevés. 15 000 $ à 11 % sur 36 mois est de 491,08 $ par mois et 2 678,91 $ d'intérêts Parce que le terme est court, la répartition de l'intérêt entre le principal bascule rapidement et les paiements supplémentaires ont moins de marge de manœuvre que sur une hypothèque - mais le taux élevé signifie que chaque dollar de principal que vous prenez une retraite anticipée travaille toujours dur.
prêt étudiant
Des conditions longues et, souvent, un paiement que vous pouvez vous permettre de battre L'exemple de 40 000 $ /5,5 % /10 ans ci-dessus est typique : un modeste supplément de 100 $ par mois réduit de plus de deux ans le terme. Modeler chaque prêt séparément si vous en proposez plusieurs à des taux différents - retirer d'abord le solde au taux le plus élevé est l'endroit où l'arithmétique vous favorise le plus.
Comparaison de refinancement
Le refinancement n'est pas seulement une comparaison de taux, car un refinancement Redémarre l'horloge d'amortissement. Passer de la 8e année d'un prêt de 30 ans à un nouveau prêt de 30 ans à un taux inférieur peut toujours augmenter votre intérêt à vie, car vous venez de vous remettre à l'extrémité d'un nouveau virage. Modélisez les deux : le calendrier restant de votre prêt actuel (entrez le solde actuel et la durée restante) par rapport au nouveau prêt proposé à sa durée complète. Comparez les intérêts totaux, pas les paiements.
15 ans contre 30 ans
Même principal, même taux, deux termes. Sur 300 000 $ à 6,5 % :
| 30 ans | 15 ans | |
|---|---|---|
| paiement mensuel | 1 896,20 $ | 2 613,32 $ |
| Intérêt total | 382 633,47 $ | 170 397,98 $ |
| Total remboursé | 682 633,47 $ | 470 397,98 $ |
| Intérêt en % du total | 56 % | 36 % |
Le paiement de 15 ans est supérieur de 38 %, mais l'intérêt total est moins de la moitié - une différence de 212 235,49 $. En pratique, les prêts à 15 ans sont généralement cotés à un taux légèrement inférieur ; à 6,0 %, le paiement tombe à 2 531,57 $ et les intérêts à 155 682,69 $. Exécuter chaque trimestre avec son propre taux coté plutôt que de supposer qu’ils en partagent un.
Le contrepoint honnête : un paiement requis plus élevé est une obligation permanente, tandis que les paiements supplémentaires sur un prêt de 30 ans sont volontaires et peuvent être arrêtés lorsque l'argent est serré. La stratégie de plus de 30 ans coûte légèrement plus cher qu'un véritable prêt de 15 ans, mais préserve la flexibilité. La calculatrice coûtera les deux, le compromis est à vous.
Pourquoi calculer cela dans le navigateur
Les chiffres du prêt sont personnels Votre solde, votre taux, votre prix abordable implicite - rien de tout cela n'est une donnée que vous souhaitez taper dans une calculatrice aléatoire côté serveur dont vous n'avez pas lu la politique de rétention, en particulier sur les sites dont le modèle économique est la vente de refinancements. Chaque calcul dans l'outilz.dev Prêt / calculateur EMI Exécute le côté client en JavaScript simple. Rien n'est téléchargé, enregistré ou stocké, et la page continue de fonctionner hors connexion une fois chargée.
Il y a aussi un argument de l'exactitude. Le calendrier suit les soldes avec une précision à virgule flottante complète et uniquement les rondes pour l'affichage, et le paiement final est réduit de sorte que le solde atterrisse exactement sur zéro plutôt qu'une fraction errant de cent. Les totaux sont additionnés du calendrier réel plutôt que multiplié par un paiement arrondi, c'est pourquoi le chiffre d'intérêt total est lié à la table ligne par ligne.
Si les pourcentages font partie du même problème - comparer les taux, déterminer quelle part d'un paiement représente des intérêts - le Calculateur de pourcentage se marie naturellement avec celui-ci, et le Calculateur d'âge est utile lorsqu'une date de paiement doit être mesurée par rapport à une cible.
Limites à connaître
Il s'agit d'une calculatrice principale et d'intérêt avec un taux fixe, et il est honnête sur sa portée :
- Pas de taxes ou d'assurance. L'impôt foncier, l'assurance habitation, les cotisations PMI et HOA sont généralement déduites d'un paiement hypothécaire. Votre paiement réel sera plus élevé que le nombre ici.
- Aucuns frais. Les frais de création, les points de remise et les frais de clôture ne sont pas modélisés. Roulez-les dans le principal si vous voulez qu'ils soient reflétés dans le calendrier.
- Tarif fixe uniquement. Les TAR, les taux de teaser et tout prêt dont le taux change à mi-parcours diverge de ce calendrier après la réinitialisation du taux.
- Compounding mensuel, convention nominale. Tarif ÷ 12 par mois. Les prêts utilisant une convention de composition différente produiront un paiement légèrement différent.
- Pas de conseils financiers. C'est arithmétique. La question de savoir si un prêt est une bonne idée, et si des paiements supplémentaires ont battu d'autres utilisations du même argent, dépendent des circonstances dont la calculatrice ne sait rien.
FAQ
Comment EMI est-il calculé ?
Emi = p × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1), où p est le principal, r est le taux d'intérêt mensuel (taux annuel ÷ 12 ÷ 100), et n est le nombre de paiements mensuels. Pour un prêt de 300 000 $ à 6,5 % sur 30 ans, R est de 0,0054167 et N est de 360 $, ce qui donne un EMI de 1 896 20 $.
Combien d'intérêts vais-je payer sur un prêt hypothécaire de 30 ans ?
Bien plus que ce que la plupart des gens attendent. Sur 300 000 $ à 6,5 % pendant 30 ans, le paiement est de 1 896 20 $ par mois, soit 682 633 $ sur 360 paiements - 382 633 $ de ses intérêts, soit plus que le montant emprunté. Raccourcir le terme ou payer un supplément chaque mois est le moyen le plus rapide de réduire ce chiffre.
Pourquoi la plupart de mes paiements anticipés vont-ils aux intérêts ?
Les intérêts sont facturés sur le solde que vous devez encore et, au début, vous devez presque la totalité du prêt. Au cours du premier mois d'un prêt de 300 000 $ à 6,5 %, les frais d'intérêt sont de 300 000 $ × 0,0054167 = 1 625 $, de sorte que seulement 271 20 $ sur le paiement de 1 896 200 $ réduit le solde. À mesure que le solde baisse, les frais d'intérêt tombent avec lui et une plus grande partie de chaque paiement fixe revient au principal.
Combien de paiement supplémentaire chaque mois économise-t-il réellement ?
Beaucoup, car chaque dollar supplémentaire attaque directement le solde et arrête de gagner de l'intérêt pour le prêteur. Sur 300 000 $ à 6,5 % sur 30 ans, l'ajout de 200 $ par mois permet de compenser le prêt en 277 paiements au lieu de 360 - - près de 7 ans auparavant - et d'économiser environ 103 000 $ d'intérêt. Entrez votre propre paiement supplémentaire pour voir les chiffres exacts de votre prêt.
Quelle est la différence entre APR et le taux d'intérêt ?
Le taux d'intérêt nominal est celui à partir de laquelle votre paiement est calculé. L'APR regroupe le taux avec les frais de prêteurs, les points et certains frais de clôture, exprimés en pourcentage annuel, donc il est généralement plus élevé. Utilisez le taux nominal de cette calculatrice pour obtenir le paiement correct et utilisez APR pour comparer les offres de différents prêteurs sur une base comparable.
Que se passe-t-il si le taux d'intérêt est de 0 % ?
La formule EMI standard se divise par ((1 + r)^n − 1), qui est zéro lorsque R est zéro, donc elle ne peut pas être utilisée directement. Cette calculatrice détecte ce cas et revient au remboursement en ligne droite : EMI = principal ÷ nombre de mois. Un prêt sans intérêt de 12 000 $ sur 24 mois est exactement de 500 $ par mois sans intérêt.
Cela inclut-il les taxes, les assurances et les frais?
non . Il calcule uniquement le principal et l'intérêt, à taux fixe. Les taxes foncières, les propriétaires ou les assurances PMI, les cotisations HOA, les frais de création et les changements de taux sur un prêt à taux variable ne sont pas modélisés. Votre paiement hypothécaire réel sera supérieur au paiement indiqué ici.
Mes données de prêt sont-elles privées ?
Oui. Chaque calcul s'exécute dans votre navigateur en JavaScript simple. Le montant, le taux, le terme et les soldes de votre prêt ne sont jamais transmis, enregistrés ou stockés, et l'outil continue de fonctionner sans connexion réseau une fois la page chargée.
