해당 일정의 한 숫자는 기존 숫자가 아닌 법적으로 정의됩니다: APR의 계산은 다음에 명시되어 있습니다 규정 Z그렇기 때문에 단순히 이자율이 아닙니다.
내가 처음으로 대출 상환 일정을 제대로 봤을 때,나를 멈추게 한 숫자는 월별 지불이 아니었다. 첫 번째 행이었다. 6,5%의 $300,000 모기지에서 지불은 $1,896.20 이다 - 그리고 1 개월 만에 그 중 $1,625.00 이 대출 기관에 이자로 바로 간다. 정확히 $271.20 은 빚진 금액을 거의 1,900 달러를 넘겨주고 잔액을 3 백 미만으로 옮겼다. 아무도 서명 할 때 대출 제안이 일정이 아닌 지불을 보여주기 때문에 그렇게 말하지 않습니다.
"what is the payment" and "what does this loan actually cost" is where most borrowing decisions go wrong. 지불은 사람들이 쇼핑하는 숫자입니다. 총 이자는 대출이 좋은 생각인지 여부를 결정하는 숫자입니다. 동일한 30 년 모기지에서 총 $682,633.47 - $382,633.47 이자를 지불합니다. 빌린 금액보다 더 많은 금액입니다. 자동차 대출을 60 개월에서 72 개월로 늘려 $82 를 지불에서 삭감하고 같은 차에 대해 천 달러 이상을 더 지불합니다. 지불이 내려갑니다; 비용이 올라갑니다. EMI 만 인쇄하는 계산기는 노출하는 대신 그 절충안을 숨깁니다.
X-1000 X 1000 X 1000 X 1000 X 1000 X 1000 X 1000 X 1000 X 1000 X 1000 X 1000 X 1000 X 1000 X 1000 X 1000 X 1000 X 1000 X 1000 X 1000 X 1000 X 1000 X 1000 X 1000 X 1000 X 10 대출 / EMI 계산기 on Toolz.dev 는 둘 다 보여줍니다. 금액,연간 요율 및 기간을 입력하고 월별 지불,총 이자,상환 총액 및 보상 날짜를 얻습니다 - 전체 상각 일정,지불별 지불,그래서 대출 기간 동안 원금 간 분할 이동을 볼 수 있습니다. 선택적인 추가 월별 지불을 추가하면 기준선에 대해 전체 일정을 다시 실행하고 피한 이자 금액과 완료 개월 수를 정확하게 알려줍니다. 모든 것이 브라우저에서 계산됩니다; 대출 금액,요금 또는 잔액은 어디에도 전송되지 않습니다.
TL;DR: EMI = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1), 여기서 r 은 월별 요율이고 n 은 개월 수입니다. 그 고정 지불금은 여전히 빚진 잔액에 부과되는 이자와 그것을 줄이는 원금 사이에서 매달 분할됩니다 - 이것이 바로 조기 지불이 거의 모든 이자 인 이유입니다. 추가 지불금은 원금에 직접 타격을 주며 효과 화합물: $300,000 / 6.5% / 30 년 대출에 대한 월 $200 추가 $103,448.79 를 절약하고 83 개월 일찍 대출을 정리합니다.
주요 특징
대출 기관이 사용하는 정확한 공식
계산기는 근사치가 아닌 표준 상각 방정식을 구현합니다. 실제 대출 제안과 동일한 원금,명목 금리 및 기간을 제공하고 반환하는 지불금은 lender's 와 일치하여 센트에 대한 검증 도구로 사용할 수있게합니다: 견적 된 지불금이 계산기가해야한다고 말하는 것보다 높으면 다른 것이 구워집니다 - 원금,보험 또는 인용 된 것이 아닌 요율로 롤링 된 수수료.
전체 상각 일정
모든 지불은 행을 얻습니다: 지불 번호,지불 된 금액,원금 부분,이자 부분 및 그 후에 남은 잔액. 추상적인 대출을 추론 할 수있는 것으로 바꾸는 부분입니다. 이자 열이 줄어드는 것을보고 원금이 마침내이자를 추월 한 달을 찾고 용어의 어느 시점에서든 여전히 빚진 것을 볼 수 있습니다.
월간 및 연간 조회수입니다
30 년 대출은 360 행입니다. 초기 개월을 자세히 검사하고 전체 대출의 모양을 원할 때 읽을 수 없을 때 유용합니다. 연간보기로 전환하면 일정이 연간 한 행으로 축소됩니다 - 지불 된 총액,총 원금,총 이자 및 연말 잔액 - 따라서 30 년 모기지는 30 개의 읽기 쉬운 행이됩니다.
추가 결제 비교
추가 월별 금액을 입력하고 계산기는 두 가지 일정을 구축: 기본 대출과 당신의 가속 하나. 그것은 직접 비교로 저장 된 관심과 개월을보고, 그래서 당신은 숫자의 두 세트를 눈알과 희망하지 않습니다.
원금 대 이자 분석
하나의 막대는 총 상환액에서 실제로 빌린 돈과 빌린 비용이 어떤 비중을 차지하는지 보여줍니다. 30 년의 예에서 원금은 전체의 44%이고 이자는 56%입니다. 그 분할을 비율로 보는 것은 원시 총계보다 한 눈에 더 많은 것을 전달합니다.
제로이자 및 에지 케이스 처리
0% 대출은 표준 공식을 깨뜨립니다. 왜냐하면 분모 ((1 + r)^n − 1) 가 0 으로 평가되기 때문입니다. 계산기는 이것을 감지하고 다시 직선 상환: 원금 ÷ 개월로 돌아갑니다. 또한 불가능한 대출에 대해 영원히 반복하는 것을 거부합니다 - 지불이 첫 번째 달보다 작 으면's 이자 비용이 발생하며 잔액은 결코 떨어질 수 없으며 매달린 페이지 대신 명확한 메시지를 얻습니다.
100% 클라이언트 측
수학은 일반 JavaScript 에서 브라우저에서 실행됩니다. 대출 금액,요금, 잔액 및 보상 날짜는 결코 기계를 떠나지 않으며 페이지는 일단로드되면 네트워크 연결없이 계속 작동합니다.
대출 계산기를 사용하는 방법
1 단계: 대출 금액과 연간 요율을 입력합니다
대출 금액은 원금입니다 - 당신이 실제로 빌리는 합계, 어떤 계약금 후 및 대출에 압연 아무것도 포함 (원산지 수수료, 자동차에 무역 부족). 비율은 the 명목연이자율 APR 이 아닌 대출기관이 인용한 것입니다. 0,065 가 아닌 6,5 를 입력합니다. 계산기는 내부적으로 변환합니다: 월별 요금은 연간 요금 ÷ 12 ÷ 100 이므로 6,5%는 월 0,00541667 이 됩니다.
정밀도를 위해 숫자 필드를 사용하거나 탐색하려면 슬라이더를 드래그하십시오. 슬라이더는 "what if the rate were half a point lower" question, which is worth asking before you accept a quote.
2단계: 기간을 몇 년 또는 몇 달 단위로 설정합니다
대출에 따라 년과 월 사이를 전환합니다. 모기지는 년 (15,20, 30) 단위로 견적됩니다. 자동차 대출과 개인 대출은 개월 (36,48, 60,72) 단위로 견적됩니다. 단위 전환은 이미 입력 한 값을 변환하므로 5 년에서 월로 전환하면 빈 필드가 아닌 60 이 제공됩니다.
3단계: 월별 결제를 계획하는 경우 추가 월별 결제를 추가합니다
이것을 0 에 두어 제공되는 대출과 똑같이 모델링하십시오. 매달 최소 금액 이상을 지불하는 모델을 만들 금액을 입력하십시오. 이것은 계산기에서 단일 최고 레버리지 필드이며 결과는 일반적으로 처음으로 사람들을 놀라게합니다.
4 단계: 일정을 읽은 다음 요약을 복사합니다
요약 패널은 지불,총 이자,총 상환,보상 월 및 원금/이자 분할을 제공합니다. 그 아래 상각 표는 메커니즘을 보여줍니다. 검사 또는 측량 여부에 따라 월별 및 연간보기 사이를 전환합니다. 복사 버튼은 스프레드 시트의 클립 보드에 한 줄 요약을 넣거나 공동 차용자에게 이메일을 보내거나 두 가지 제안을 나란히 비교합니다.
EMI 공식이 나오는 곳
동일 월 할부금 고정 지불 정확히 금리 r에 n 기간에 걸쳐 대출을 은퇴. 그것의 파생은 이해할 가치가 있다, 당신이 그것을 보고 일단, 상각 신비 중지 하기 때문에.
각 지불 후 잔액으로 시작. 매월, 잔액은 이자율에 의해 성장하고 지불에 의해 축소:
B1 = P(1 + r) − M B2 = B1(1 + r) − M = P(1 + r)² − M(1 + r) − M
이 계속하고 n 지불 후:
Bn = P (1 + r)n − M × [(1 + r)n−¹ + (1 + r)n−² + ... + 1]
괄호로 묶인 항은 등비급수이고,이는 합이 ((1 + r)n − 1) ÷ r 이 됩니다. 그래서:
Bn = P (1 + r)n − M × ((1 + r)n − 1) ÷ r
잔액이 0에 도달하면 대출금이 전액 지불되므로 Bn = 0으로 설정하고 M:을 해결합니다
M = P × r × (1 + r)n ÷ ((1 + r)n − 1)
그것이 EMI 공식입니다. 은행 관례나 경험 법칙이 아닙니다 - r 에서 복리를 주어 n 기간 후에 잔액을 정확히 0 으로 만드는 독특한 고정 지불입니다.
두 가지가 즉시 파생에서 빠진다. 첫째,r = 0 일 때,공식은 0 으로 나눈다: ((1 + 0)n − 1) = 0. 그것은 수학의 결함이 아니며,기하 급수가 붕괴되는 신호이며,정답은 단순히 P ÷ n 이다. 잘 만들어진 계산기 special-cases this; 순진한 것은 NaN 을 반환한다. 둘째,지불은 용어에서 선형적이지 않다. 용어를 두 배로 늘리면 지불이 절반으로 줄어들지 않는다 - 훨씬 적게 낮아진다. 왜냐하면 여분의 해는 대부분 원금 상환이 아니라 복리 이자를 받기 때문이다.
작업 예: 30년 동안 6.5%로 $300,000
P = 300,000. r = 6.5 ÷ 12 ÷ 100 = 0.00541667. n = 360.
(1 + r)n = 1.00541667³60 ≈ 6.99180
M = 300,000 × 0.00541667 × 6.99180 ÷ (6.99180 − 1) M = 1,625 × 6.99180 ÷ 5.99180 M = $1,896.20
이상 360 지불은 그 중 $682,633.47 상환, $382,633.47 이자입니다 - 당신이 넘겨 모든 것의 56%. 계산기에서 확인: 전체이자 수치는 일치, 그것은 실제 일정에서 합산되기 때문에 오히려 반올림 지불에서 밖으로 곱한.
왜 당신의 조기 지불은 거의 모든이자
이것은 대출에 대해 가장 오해되는 단 하나의 것이며 속임수가 아닙니다. 현재 빚진 잔액에 이자가 부과되며 대출 시작 시 거의 모든 빚을지게됩니다.
예시 대출의 1 개월: $300,000 를 빚지고 있습니다. 이자 = 300,000 × 0.00541667 = $1,625.00. 당신의 지불은 $1,896.20 이므로,원금 부분은 1,896.20 − 1,625.00 = 입니다 $271.20. 새로운 잔액: $299,728.80.
2개월차: $299,728.80의 빚을 지고 있습니다. 이자 = $1,623.53. 교장 = $272.67. 새로운 잔액: $299,456.12.
지불은 결코 변화하지 않는다,그러나 이자 책임은 달러에 의하여 떨어지고 달마다 변화하고,그것에 의하여 떨어지는 각 달러는 원금에 추가한 달러 이다. 천천히 처음에,그 후에 더 빠른 - 과정은 차용인's 호의에서,다만 아주 역부하된 기하급수적 이다. 년 하나에서 너는 대략 $22,754 을 지불하고 그것의 단지 대략 $3,353 만은 균형을 만진다; 다른 $19,401 은이자 이다.
다음은 전체 대출의 틀을 바꾸는 사실입니다: 이후 180회 지불 - 기간의 정확히 절반, 15년입니다 - 해당 모기지의 잔액은 아직 남아 있습니다 $217,677.42. 당신은 지불의 절반을하고 부채의 28% 미만 은퇴. 분할 팁 결정적으로 마지막 년 때까지되지 않습니다. 맨 마지막 지불 번호 360,원금과 단지 $1,885.99 입니다 $10.22 관심의.
이것에 관한 어떤 것도 약탈적이지 않습니다. 산술입니다: 이자는 미결제 잔액을 추적하므로 큰 잔액은 큰 이자를 발생시킵니다. 그러나 보상 곡선이 잘못 느껴지는 이유,대출에서 늦게 재 융자가 새로운 곡선의 값 비싼 끝으로 다시 설정되는 이유,그리고 일찍 지불 한 추가 지불이 늦게 지불 한 동일한 달러보다 훨씬 더 가치가있는 이유를 설명합니다.
APR 대 명목 요율
이것은 두 개의 다른 숫자이며 두 개의 다른 질문에 답합니다.
X-1000 X 1000 X 1000 X 1000 X 1000 X 1000 X 1000 X 1000 X 1000 X 1000 X 1000 X 1000 X 1000 X 1000 X 1000 X 1000 X 1000 X 1000 X 1000 X 1000 X 1000 X 1000 X 1000 X 1000 X 10 명목이자율 는 당신의 지불이 계산되는 비율입니다. 공식의 r 입니다. lender's 지불을 재현하고 싶다면 입력 할 번호입니다.
X-1000 X 1000 X 1000 X 1000 X 1000 X 1000 X 1000 X 1000 X 1000 X 1000 X 1000 X 1000 X 1000 X 1000 X 1000 X 1000 X 1000 X 1000 X 1000 X 1000 X 1000 X 1000 X 1000 X 1000 X 10 APR 대출 수수료,할인 포인트 및 특정 마감 비용과 함께 이자율을 묶고 전체 패키지를 연간 비율로 다시 표시합니다. 이는 대출 기관이 비용을 수수료에 묻어두면서 낮은 금리를 광고 할 수 없도록 의무화 된 비교 도구입니다. APR 은 거의 항상 동일한 대출의 명목 금리보다 약간 높습니다.
실제 규칙: 계산기에 명목 요율을 입력합니다 올바른 지불 및 일정을 얻으려면. APR을 사용하여 대출 기관 중에서 선택하세요. APR을 입력하면 수수료가 실제로 지불된 방식이 아닌 전체 기간에 걸쳐 전체 잔액에 대한 이자로 효과적으로 청구되기 때문에 지불액이 약간 높아집니다.
관련된 미묘함은 복리 관례입니다. 이 계산기는 미국과 인도의 대부분의 소비자 대출 기관과 마찬가지로 연간 금리를 12 로 나누어 월별 정기 금리를 얻습니다. 그것은 a 명목상의 컨벤션, 아니 효과적인 하나 - 6.5% ÷ 12 복리 열두 번 약 6.70% 의 효과적인 연간 속도입니다, 하지 6.50%. 일부 관할 (캐나다 모기지, 예를 들어) 반기 복리를 사용하고 같은 헤드 라인 속도에 대해 약간 다른 지불을 생성 할 것이다. 당신의 lender's 인용 지불은 몇 달러에 의해 계산기's와 다른 경우, 이 컨벤션은 일반적인 이유입니다.
추가 지불이 실제로하는 일
추가 지불에는 다른 레버에 없는 속성이 있습니다: 100% 원금에게 돌아간다. 당신의 예정된 EMI 는 분할된다 - 그것의 이자의 대부분은,일찍. 여분 $200 는 전혀 분할되지 않는다. 그것은 균형에서 똑바로 오고,다음 month's 이자가 저 더 낮은 균형에 위탁되기 때문에,대출의 잔여 생활을 위한 각 미래 이자 비용을 삭감한다 저축 화합물.
$300,000 / 6.5% / 30년 대출:
- 베이스: 360 지불, $382,633.47 이자.
- 월 $200 추가: 277 지불, $279,184.67 이자.
- 절약: 이자 $103,448.79 및 임기 단축 83개월 - 6년 11개월.
그 비율을주의 깊게 읽으십시오. 277 개월 동안 추가 지불 총 $55,400. 그들은 $103,448 의 이자 구제를 샀습니다. 각 추가 달러는 대략 $1,87 의 일을했으며,6,5%의 대출을 지불하면 그 달러에 대한 6,5%의 수익이 보장되기 때문에 위험이 전혀없고 시장 노출이 없었습니다.
더 작은 대출은 미니어처에서 동일한 패턴을 보여줍니다. 10 년 동안 5,5%의 $40,000 학생 대출은 $434,11 지불과 $12,092.61 의 이자를 갖습니다. 한 달에 $100 를 추가하면 120 대신 92 지불로 정리되어 $2,983.66 을 절약합니다. 동일한 메커니즘,다른 규모.
당신이 이것에 행동하기 전에 두 가지주의 사항. 일부 대출은 수행 선불 벌금 - 동의서를 확인하세요. 그리고 일부 서비스 제공자는 추가 비용을 적용합니다 다음 예정된 결제 당신이 명시 적으로 그렇지 않으면 지시하지 않는 한 오히려 교장에게, 이는 거의 아무것도 달성하지 않습니다. 그들에게 말, 서면으로, 교장에게 적용.
일반적인 사용 사례
주택 융자 / 모기지
고전적인 경우,그리고 숫자가 가장 큰 경우. 계산기를 사용하여 용어를 비교하고,분기점 금리 차이가 얼마나 가치가 있는지 테스트하고,지불보다는 대출의 실제 비용을 확인하십시오. 가장 가치있는 단일 연습: 적당한 추가 지불과 함께 또는없이 대출을 실행하고 보상 날짜를보십시오.
자동차 대출
자동 대출은 개월에서 인용하고 어디에 "lower payment,higher cost" 함정이 가장 일반적입니다. 60 개월 동안 7,5%에서 $30,000 는 $601.14 지불과 $6,068.31 이자입니다. 72 개월로 늘리면 지불은 $518.70 로 떨어집니다 - 그러나 이자는 $7,346.64 로 증가합니다. 당신은 한 달에 $82.44 를 절약하고 지불합니다 $1,278.33 더 같은 차에 대해서요 딜러가 지불금을 보여줄 겁니다 총계를 직접 실행하세요.
개인 대출
단기, 높은 요금. 36 개월 동안 11%에서 $15,000 은 한 달에 $491.08 이고 이자에서 $2,678.91 입니다. 기간이 짧기 때문에 원금 간 분할이 빠르게 뒤집히고 추가 지불은 모기지보다 복리 할 여지가 적습니다 - 그러나 높은 비율은 조기 퇴직하는 원금의 1 달러가 여전히 열심히 일하고 있음을 의미합니다.
학자금 대출
장기 및, 종종, 당신이 이길 여유가 지불. 위의 $40,000 / 5.5% / 10 년 예제는 일반적입니다: 겸손 $100 한 달 여분의 기간 떨어져 2 년 이상 삭감. 모델 각 대출은 별도로 당신이 다른 속도로 여러 가지를 수행 하는 경우-먼저 최고 금리 잔액을 은퇴 하는 것은 산술이 가장 선호 하는 곳입니다.
재융자 비교
재융자는 단순한 금리 비교가 아닙니다. 왜냐하면 재융자이기 때문입니다 상각 시계를 다시 시작합니다30 년 대출의 년 8 에서 더 낮은 비율에 신선한 30 년 대출로 이동하면 여전히 새로운 곡선의 이자 무거운 끝에 다시 자신을 넣어했기 때문에,당신의 평생 이자를 증가시킬 수 있습니다. 모델 둘 다: 현재 대출에 남은 일정 (현재 잔액과 나머지 기간을 입력) 전체 기간에 제안 된 새로운 대출에 대한 지불이 아닌 총 이자를 비교합니다.
15년 대 30년
동일한 원금, 동일한 요율, 두 기간. $300,000 에 6.5%:
| 30년 | 15년 | |
|---|---|---|
| 월별 결제 | $1,896.20 | $2,613.32 |
| 총이자 | $382,633.47 | $170,397.98 |
| 상환된 총액입니다 | $682,633.47 | $470,397.98 |
| 총 %로 표시되는 이자 | 56% | 36% |
15 년 지불금은 38% 더 높지만 총 이자는 절반 이하 - $212,235.49 의 차이. 실제로 15 년 대출은 일반적으로 약간 낮은 속도로 인용; 에서 6.0% 지불은 $2,531.57 로 떨어지고 $155,682.69 에이자. 그들이 하나를 공유한다고 가정하기보다는 자신의 인용 된 속도로 각 용어를 실행.
정직한 대위법: 더 높은 요구 지불은 영구적 인 의무이며,30 년 대출에 대한 추가 지불은 자발적이며 돈이 부족할 때 중단 될 수 있습니다. 30 년 플러스 추가 전략은 진정한 15 년 대출보다 약간 더 많은 이자를 지불하지만 유연성을 유지합니다. 계산기는 둘 다 가격을 책정 할 것입니다; 트레이드 오프는 당신 것입니다.
브라우저에서 이를 계산하는 이유
대출 수치는 개인입니다. 귀하의 잔액,요율, 소득에 따른 경제성 - 그 중 어느 것도 귀하가 읽지 않은 보유 정책을 가진 임의의 서버 측 계산기에 입력하려는 데이터가 아니며,특히 비즈니스 모델이 재 융자 리드를 판매하는 사이트에서 Toolz.dev 의 모든 계산 대출 / EMI 계산기 일반 JavaScript 에서 클라이언트 측을 실행합니다. 업로드,로그 또는 저장되는 것은 없으며,페이지가 로드되면 오프라인으로 계속 작동합니다.
정확성 주장도 있습니다. 일정은 전체 부동 소수점 정밀도로 잔액을 추적하고 표시용 라운드만 추적하며 최종 지불은 잘려서 잔액이 센트의 이탈 부분이 아닌 정확히 0에 도달합니다. 총액은 반올림된 지불에서 곱해지지 않고 실제 일정에서 합산됩니다. 이것이 바로 총이자 수치가 행별 테이블과 연결되는 이유입니다.
백분율이 동일한 문제의 일부인 경우 - 요율을 비교하고 지불금 중 이자가 어느 정도인지 계산합니다 백분율 계산기 이것과 자연스럽게 짝을 이룹니다 나이 계산기 목표 대비 보상 날짜를 측정해야 할 때 유용합니다.
당신이 알아야 할 한계
이것은 고정 금리를 가진 원리금 계산기이며, 그 범위에 대해 정직합니다:
- 세금이나 보험이 없습니다. 재산세,주택 소유자 보험,PMI, HOA 회비는 일반적으로 모기지 지불로 에스크로됩니다. 실제 지불은 여기 숫자보다 높을 것입니다.
- 수수료 없음. 발신 수수료,할인 포인트,폐쇄 비용은 모델링되지 않습니다. 일정에 반영되기를 원한다면 원금으로 롤링하십시오.
- 고정 요금만. ARM, 티저 금리 및 중기 금리가 변경되는 대출은 금리가 재설정된 후 이 일정과 달라집니다.
- 월별 복리, 명목상 관례. 속도 ÷ 한 달에 12. 다른 복리 규칙을 사용하는 대출은 약간 다른 지불을 생성합니다.
- 재정적 조언이 아닙니다. 이것은 산술입니다. 대출이 좋은 생각인지,그리고 여분의 지불이 같은 돈의 다른 용도를 이길 지 여부는 계산기가 전혀 모르는 상황에 달려 있습니다.
자주 묻는 질문
EMI는 어떻게 계산됩니까?
EMI = P × R × (1 + R)^n ÷ ((1 + R)^n − 1, 여기서 p는 원금, r은 월별 이자율(연간 이자율 ÷ 12 ÷ 100), n은 월별 지불 횟수입니다. 30년 동안 6.5%의 300,000달러 대출의 경우 R은 0.0054167이고 N은 360이며 EMI는 $1,896.20입니다.
30년 모기지론에 대해 얼마를 지불해야 합니까?
대부분의 사람들이 기대하는 것보다 훨씬 더 많습니다. 30년 동안 6.5%의 $300,000에 지불액은 월 $1,896.20이며, 이는 360 지불보다 $682,633(이자 중 $382,633), 빌린 금액보다 많습니다. 기간을 단축하거나 매달 추가 비용을 지불하는 것이 그 수치를 줄이는 가장 빠른 방법입니다.
내 조기 지불의 대부분이 이자가 되는 이유는 무엇입니까?
이자는 귀하가 여전히 빚지고 있는 잔액에 부과되며, 처음에는 거의 모든 대출에 빚진 금액입니다. 6.5%의 $300,000 대출의 첫 달에 이자 수수료는 $300,000 × 0.0054167 = $1,625이므로 $1,896.20 지불 중 $271.20만 잔액을 줄입니다. 잔액이 떨어지면 이자 요금이 그에 따라 떨어지고 각 고정 지불액의 더 많은 부분이 원금으로 이동합니다.
매달 추가 지불이 실제로 얼마를 절약합니까?
추가 달러가 균형을 직접적으로 공격하고 대출 기관의 이자를 받는 것을 중단하기 때문입니다. 30년 동안 6.5%의 300,000달러에 월 200달러를 추가하면 360(거의 7년 전) 대신 277건의 대출금으로 대출이 청산되고 약 103,000달러의 이자가 절약됩니다. 대출에 대한 정확한 수치를 보려면 자신의 추가 지불금을 입력하십시오.
APR과 금리의 차이는 무엇입니까?
명목 이자율은 지불의 계산입니다. APR은 대출 수수료, 포인트 및 일부 마감 비용과 함께 금리를 연간 비율로 묶어 일반적으로 더 높습니다. 이 계산기의 명목 요율을 사용하여 올바른 지불을 받고 APR을 사용하여 유사하게 다른 대출 기관의 제안을 비교하십시오.
이자율이 0%라면 어떻게 될까요?
표준 EMI 공식은 ((1 + r)^n − 1로 나뉘며, 이는 r이 0일 때 0이 되므로 직접 사용할 수 없습니다. 이 계산기는 해당 사례를 감지하고 정액 상환으로 되돌립니다. EMI = 원금 ÷ 개월 수. 24개월 동안 $12,000 무이자 대출은 이자가 없는 한 달에 정확히 $500입니다.
여기에는 세금, 보험 및 수수료가 포함됩니까?
...이 아닌 . 고정 이자율로 원금과 이자를 계산합니다. 재산세, 주택 소유자 또는 PMI 보험, HOA 회비, 개시 수수료 및 변동금리 대출에 대한 요율 변경은 모델링되지 않습니다. 실제 에스크로 모기지 지불액은 여기에 표시된 지불액보다 높습니다.
내 대출 데이터는 비공개입니까?
네. 모든 계산은 일반 JavaScript로 브라우저에서 실행됩니다. 대출 금액, 이자율, 기간 및 잔액은 전송, 기록 또는 저장되지 않으며 페이지가 로드된 후에도 도구는 네트워크 연결 없이 계속 작동합니다.
