Un numero di tale calendario è definito giuridicamente anziché convenzionale: il TAEG, il cui calcolo è stabilito in Regolamento Z, motivo per cui non è semplicemente il tasso di interesse.
La prima volta che ho guardato correttamente un programma di ammortamento del prestito, il numero che mi ha fermato non era il pagamento mensile Era la prima riga Su un mutuo di $ 300.000 al 6,5%, il pagamento è di $ 1.896,20 - e nel primo mese, $ 1.625,00 di che va direttamente al creditore come interesse Esattamente $ 271,20 riduce ciò che devi Hai consegnato quasi diciannovecento dollari e spostato il saldo di meno di trecento Nessuno ti dice che al momento della firma, perché l'offerta di prestito ti mostra un pagamento, non un programma.
Quel divario tra & quot; qual è il pagamento& quot; e & quot; che cosa costa effettivamente questo prestito& quot; è dove la maggior parte delle decisioni di prestito vanno male Il pagamento è il numero su cui le persone fanno acquisti L'interesse totale è il numero che determina se un prestito era una buona idea Su quello stesso mutuo di 30 anni, si pagano $682,633.47 in totale - $382,633.47 di esso interessi, più dell'importo che hai preso in prestito Allungare un prestito auto da 60 mesi a 72 per radere $82 fuori il pagamento, e si paga oltre mille dollari in più per la stessa auto Il pagamento va giù; il costo va su Un calcolatore che stampa solo un EMI nasconde quel compromesso invece di esporlo.
la Calcolatore di prestito / EMI su Toolz.dev mostra entrambi Inserisci l'importo, il tasso annuale e il termine e ottieni il pagamento mensile, l'interesse totale, il totale rimborsato e la data di pagamento - più il programma di ammortamento completo, il pagamento tramite pagamento, in modo da poter vedere lo spostamento della suddivisione tra interessi e capitale per tutta la durata del prestito Aggiungi un pagamento mensile aggiuntivo opzionale e viene eseguito nuovamente l'intero programma rispetto alla linea di base e ti dice esattamente quanti interessi hai evitato e quanti mesi prima hai finito Tutto viene calcolato nel tuo browser; nessun importo, tasso o saldo del prestito viene mai inviato da nessuna parte.
tl; dr: EMI = P × r × (1 + r)^n (CONFERMA ((1 + r)^n ^1), dove r è il tasso mensile e n è il numero di mesi Quel pagamento fisso è suddiviso ogni mese tra gli interessi addebitati sul saldo ancora dovuto e il capitale che lo riduce - motivo per cui i pagamenti anticipati sono quasi tutti gli interessi I pagamenti extra colpiscono direttamente il capitale, e l'effetto si compone: $ 200 al mese in più su un prestito di $ 300.000 /6,5% /30 anni risparmia $ 103.448,79 e cancella il prestito con 83 mesi di anticipo.
Caratteristiche principali
l'esatta formula utilizzata dai prestatori
Il calcolatore implementa l'equazione standard di ammortamento, non un'approssimazione Alimentalo con lo stesso capitale, tasso nominale e termine di un'offerta di prestito reale e il pagamento che restituisce corrisponderà al prestatore' s, al centesimo Ciò lo rende utilizzabile come strumento di verifica: se un pagamento quotato è superiore a quello che il calcolatore dice che dovrebbe essere, viene inserito qualcos'altro: commissioni trasferite nel capitale, assicurazione o un tasso che non è quello che sei stato quotato.
un programma di ammortamento completo
Ogni pagamento riceve una riga: numero di pagamento, importo pagato, quota principale, quota di interesse e il saldo rimanente in seguito. Questa è la parte che trasforma un prestito astratto in qualcosa di cui puoi ragionare. Puoi guardare la colonna degli interessi rimpicciolirsi, trovare il mese in cui il capitale finalmente supera gli interessi e vedere cosa devi ancora in qualsiasi momento del termine.
Viste mensili e annuali
Un prestito di 30 anni è di 360 righe Che è utile quando si desidera ispezionare i primi mesi in dettaglio e illeggibile quando si desidera la forma dell'intero prestito Passare alla vista annuale e il programma crolla a una riga all'anno - totale pagato, capitale totale, interessi totali e il saldo di fine anno - in modo che un mutuo di 30 anni diventa 30 righe leggibili.
Confronto di pagamento extra
Inserisci un importo mensile extra e la calcolatrice costruisce due pianificazioni: il prestito di base e quello accelerato. Riporta l'interesse salvato e i mesi salvati come confronto diretto, quindi non stai guardando due serie di numeri e sperando.
Ripartizione del capitale contro gli interessi
Una singola barra mostra quale quota del tuo rimborso totale è il denaro che hai effettivamente preso in prestito rispetto al costo del prestito. Nell'esempio a 30 anni, il capitale è il 44% del totale e l'interesse è del 56%. Vedere quella divisione in proporzione comunica più in uno sguardo che nei totali grezzi.
Gestione a interessi zero e bordatura
Un prestito dello 0% rompe la formula standard, perché il denominatore ((1 + r)^n ^ 1) valuta a zero Il calcolatore rileva questo e ricade sul rimborso in linea retta: principale (principal) (principal) (mesi) Si rifiuta anche di girare per sempre su prestiti impossibili - se un pagamento è inferiore al primo mese & #39; s's interesse addebita, il saldo non può mai cadere, e si ottiene un messaggio chiaro invece di una pagina sospesa.
100% lato client
La matematica viene eseguita nel tuo browser in JavaScript semplice. Gli importi del prestito, i tassi, i saldi e le date di pagamento non lasciano mai la macchina e la pagina continua a funzionare senza connessione di rete una volta caricata.
Come utilizzare il calcolatore di prestito
Passaggio 1: inserisci l'importo del prestito e il tasso annuo
L'importo del prestito è il capitale - la somma che stai effettivamente prendendo in prestito, dopo qualsiasi acconto e includendo qualsiasi cosa inserita nel prestito (commissioni di origine, un deficit di permuta su un'auto) Il tasso è il Tasso di interesse annuale nominale Citato dal prestatore, non dall'APR. Immettere 6.5, non 0.065. La calcolatrice lo converte internamente: il tasso mensile è il tasso annuo ÷ 12 ÷ 100, quindi il 6,5% diventa 0,00541667 al mese.
Utilizzare il campo numero per la precisione o trascinare il cursore da esplorare. I cursori sono per la domanda "e se il tasso fosse di mezzo punto in meno", che vale la pena porre prima di accettare un preventivo.
Passaggio 2: impostare il termine, in anni o mesi
Passa tra anni e mesi a seconda del prestito. I mutui sono quotati in anni (15, 20, 30). I prestiti auto e i prestiti personali sono quotati in mesi (36, 48, 60, 72). Il passaggio delle unità converte il valore che hai già inserito, quindi passare da 5 anni a mesi ti dà 60, non un campo vuoto.
Passaggio 3: aggiungi un pagamento mensile extra, se prevedi di crearne uno
Lascia questo a 0 per modellare il prestito esattamente come offerto. Inserisci un importo per il modello che paga più del minimo ogni mese. Questo è il campo di leva più alta nella calcolatrice e i risultati di solito sorprendono le persone la prima volta.
Passaggio 4: leggi la pianificazione, quindi copia il riepilogo
Il pannello di riepilogo ti fornisce il pagamento, gli interessi totali, il rimborso totale, il mese di pagamento e la divisione capitale/interessi. Sotto di essa, la tabella di ammortamento mostra la meccanica. Passa da una visualizzazione mensile a una vista annuale a seconda che tu stia ispezionando o rilevando. Il pulsante Copia inserisce un riepilogo di una riga negli appunti per un foglio di calcolo, un'e-mail a un co-mutuatario o un confronto affiancato di due offerte.
Da dove viene la formula EMI
L'equata rata mensile è il pagamento fisso che ritira esattamente un prestito in N periodi al tasso R. La sua derivazione vale la pena di comprensione, perché una volta che la vedi, l'ammortamento smette di essere misterioso.
Inizia con il saldo dopo ogni pagamento. Ogni mese, il saldo cresce del tasso di interesse e si riduce a seguito del pagamento:
b₁ = p(1 + r) − m b₂ = b₁(1 + r) − m = p(1 + r)² − m(1 + r) − m
Continua questo e dopo N Pagamenti:
bₙ = P(1 + R)ⁿ − m × [ (1 + R)ⁿ⁻¹ + (1 + R)ⁿ⁻² + … + 1]
Il termine tra parentesi è una serie geometrica, e si somma a ((1 + r)ⁿ − 1) ÷ R. Quindi:
bₙ = P(1 + R)ⁿ − M × ((1 + R)ⁿ − 1) ÷ R
Il prestito è interamente pagato quando il saldo raggiunge lo zero, quindi imposta Bₙ = 0 e risolvi per m:
m = p × r × (1 + r)ⁿ ÷ ((1 + r)ⁿ − 1)
Quella è la formula EMI Non è una convenzione bancaria o una regola empirica - è il pagamento fisso unico che porta il saldo esattamente a zero dopo n periodi, data la capitalizzazione a r.
Due cose cadono immediatamente dalla derivazione Primo, quando r = 0, la formula divide per zero: ((1 + 0) n – 1) = 0. non è un difetto in matematica, è un segnale che la serie geometrica collassa, e la risposta corretta è semplicemente P = 0, la calcolatrice ben costruita lo rende; uno ingenuo restituisce NaN. Secondo, il pagamento non è lineare nel termine Raddoppiare il termine non dimezza il pagamento - lo abbassa di molto meno, perché gli anni in più sono per lo più interessi composti, non il rimborso del capitale.
Esempio di lavoro: $ 300.000 al 6,5% per 30 anni
P = 300.000. r = 6,5 ÷ 12 ÷ 100 = 0,00541667. N = 360.
(1 + R)ⁿ = 1.00541667³⁶⁰ ≈ 6.99180
M = 300.000 × 0,00541667 × 6.99180 ÷ (6.99180 − 1) 1) = 1.625 × 6.99180 ÷ 5.99180 $ 1.896,20
Oltre 360 pagamenti che sono $ 682.633,47 rimborsati, di cui $ 382.633,47 sono interessi - il 56% di tutto ciò che consegni Verificalo in calcolatrice: la cifra totale degli interessi corrisponde, perché viene sommata dal programma effettivo anziché moltiplicata da un pagamento arrotondato.
Perché i tuoi pagamenti anticipati sono quasi tutti interessi
Questa è la cosa più fraintesa sui prestiti, e non è un trucco. Gli interessi vengono addebitati sul saldo che attualmente devi e all'inizio di un prestito devi quasi tutto.
Mese 1 del prestito di esempio: devi $ 300.000. Interesse = 300.000 × 0,00541667 = $ 1.625,00. Il tuo pagamento è di $ 1.896,20, quindi la parte principale è 1.896,20 - 1.625,00 = $ 271,20. Nuovo saldo: $ 299.728,80.
Mese 2: devi $ 299.728,80. Interesse = $ 1.623,53. Principale = $ 272,67. Nuovo saldo: $ 299.456,12.
Il pagamento non cambia mai, ma la carica di interesse cade di un dollaro e cambia ogni mese, e ogni dollaro di cui cade è un dollaro aggiunto al capitale Lentamente all'inizio, poi più velocemente - il processo è esponenziale nel mutuatario's favore, solo molto back-caricato Nel primo anno si paga circa $22.754 e solo circa $3.353 di esso tocca il saldo; l'altro $19.401 è interesse.
Ecco il fatto che riformula l'intero prestito: dopo 180 pagamenti - esattamente la metà del termine, quindici anni - il saldo di quel mutuo è ancora $ 217.677,42. Hai effettuato la metà dei pagamenti e il pensionamento inferiore al 28% del debito. Non è fino agli ultimi anni che la divisione punte in modo decisivo. L'ultimo pagamento, numero 360, è di $ 1.885,99 di capitale e giusto $ 10,22 di interesse.
Niente di questo è predatorio. È aritmetica: l'interesse tiene traccia del saldo in sospeso, quindi un grande equilibrio genera un grande interesse. Ma spiega perché la curva di guadagno sembra sbagliata, perché il rifinanziamento in ritardo in un prestito ti riporta alla fine di una nuova curva e perché i pagamenti extra effettuati in anticipo valgono molto più degli stessi dollari pagati in ritardo.
APR rispetto al tasso nominale
Questi sono due numeri diversi e rispondono a due domande diverse.
la tasso di interesse nominale è la tariffa da cui viene calcolato il pagamento. è la r nella formula. Se vuoi riprodurre il pagamento di un prestatore, questo è il numero da inserire.
la aprile raggruppa il tasso di interesse insieme alle commissioni del prestatore, ai punti di sconto e ad alcuni costi di chiusura e riesprime l'intero pacchetto come percentuale annualizzata. È uno strumento di confronto, imposto in modo che un prestatore non possa pubblicizzare un tasso basso mentre seppellisce il costo in commissioni. APR è quasi sempre leggermente superiore al tasso nominale sullo stesso prestito.
La regola pratica: Inserisci il tasso nominale nella calcolatrice per ottenere il pagamento e la pianificazione corretti. Usa APR per scegliere tra i prestatori. Se inserisci un APR, il pagamento che vedi sarà un po' alto, perché stai effettivamente addebitando le commissioni come interessi sull'intero saldo per l'intero termine, che non è il modo in cui sono state effettivamente pagate.
Una sottigliezza correlata sta componendo convenzione. Questo calcolatore, come la maggior parte dei prestatori di consumatori negli Stati Uniti e in India, divide il tasso annuale per 12 per ottenere un tasso periodico mensile. quello è un nominale convenzione, non efficace - 6,5% (RAPPRESENTANDO 12 composto dodici volte) è un tasso annuo effettivo di circa il 6,70%, non del 6,50%. Alcune giurisdizioni (mutui canadesi, ad esempio) utilizzano la capitalizzazione semestrale e produrrebbero un pagamento leggermente diverso per lo stesso tasso principale. Se il tuo prestatore e n. 39; il pagamento quotato differisce dalla calcolatrice e n. 39; è di pochi dollari, questa convenzione è la ragione abituale.
Cosa fanno effettivamente i pagamenti extra
Un pagamento extra ha una proprietà che nessun'altra leva ha: Il 100% di esso va al preside. Il tuo EMI programmato è diviso - la maggior parte di esso interesse, all'inizio Un extra $ 200 non è diviso a tutti Viene direttamente fuori dal saldo, e perché il mese prossimo' s interessi viene addebitato su quel saldo inferiore, riduce ogni futura carica di interesse per la vita rimanente del prestito Il composto di risparmio.
Sul prestito di $ 300.000 / 6,5% / 30 anni:
- Base: 360 pagamenti, $ 382.633,47 interessi.
- Con $ 200 in più al mese: 277 pagamenti, $ 279.184,67 interessi.
- Risparmiato: $ 103.448,79 di interessi e 83 mesi - sei anni e undici mesi - fuori termine.
Leggi attentamente quel rapporto. In 277 mesi, i pagamenti extra ammontano a $ 55.400. Hanno comprato $ 103.448 di sgravio di interessi. Ogni dollaro in più ha fatto circa $ 1,87 di lavoro, e lo ha fatto con zero rischi e nessuna esposizione sul mercato, perché pagare un prestito del 6,5% è un rendimento garantito del 6,5% su quel dollaro.
I prestiti più piccoli mostrano lo stesso schema in miniatura. Un prestito studentesco di $ 40.000 al 5,5% in 10 anni ha un pagamento di $ 434,11 e $ 12.092,61 di interessi. Aggiungi $ 100 al mese e cancella 92 pagamenti invece di 120, risparmiando $ 2.983,66. Stesso meccanismo, scala diversa.
Due avvertimenti prima di agire su questo. Alcuni prestiti portano Penalità di pagamento anticipato - controlla il tuo accordo. E alcuni servicer applicano soldi extra al Prossimo pagamento programmato piuttosto che al principio a meno che tu non istrui esplicitamente diversamente, il che non ottiene quasi nulla. Digli, per iscritto, di applicarlo al preside.
Casi d'uso comuni
mutuo per la casa / mutuo
il caso classico e quello in cui i numeri sono più grandi. Usa il calcolatore per confrontare i termini, testare quanto vale una differenza di tasso di un quarto di punto e vedere il costo reale del prestito anziché il pagamento. L'unico esercizio più prezioso: eseguire il prestito con e senza un modesto pagamento extra e guardare la data di guadagno.
prestito auto
I prestiti auto sono quotati in mesi e sono dove il & quot; pagamento più basso, costo più alto& quot; trappola è più comune. $ 30.000 al 7,5% su 60 mesi è un pagamento di $ 601,14 e $ 6.068,31 di interessi Allungalo a 72 mesi e il pagamento scende a $ 518,70 - ma gli interessi salgono a $ 7.346,64 Risparmi $ 82,44 al mese e paghi $ 1.278,33 in più per la stessa macchina. Il rivenditore ti mostrerà il pagamento. Esegui tu stesso i totali.
prestito privato
Brevi termini, tassi elevati. $ 15.000 all'11% in 36 mesi è $ 491,08 al mese e $ 2.678,91 di interessi Poiché il termine è breve, la suddivisione tra interessi e capitale cambia rapidamente e i pagamenti extra hanno meno spazio per essere composti rispetto a un mutuo, ma il tasso elevato significa che ogni dollaro di capitale che ritiri anticipatamente sta ancora lavorando sodo.
prestito studentesco
Termini lunghi e, spesso, un pagamento che puoi permetterti di battere L'esempio di $ 40.000 / 5,5% / 10 anni sopra è tipico: un modesto $ 100 al mese taglia extra più di due anni fuori termine Modella ciascun prestito separatamente se ne porti diversi a tassi diversi: ritirare prima il saldo con il tasso più alto è dove l'aritmetica ti favorisce di più.
Confronto di rifinanziamento
Il rifinanziamento non è solo un confronto dei tassi, perché un rifinanziamento Riavvia l'orologio di ammortamento. Passare dall'anno 8 di un prestito di 30 anni a un nuovo prestito di 30 anni a un tasso più basso può comunque aumentare il tuo interesse a vita, perché ti sei appena rimesso alla fine di una nuova curva. Modello entrambi: il restante programma del tuo prestito attuale (inserisci il saldo attuale e il termine rimanente) rispetto al nuovo prestito proposto a termine. Confronta gli interessi totali, non i pagamenti.
15 anni contro 30 anni
Stesso capitale, stesso tasso, due termini. su $ 300.000 al 6,5%:
| 30 anni | 15 anni | |
|---|---|---|
| pagamento mensile | $ 1.896,20 | $ 2.613,32 |
| Interesse totale | $ 382.633,47 | $ 170.397,98 |
| Totale rimborsato | $ 682.633,47 | $ 470.397,98 |
| Interesse in % del totale | 56% | 36% |
Il pagamento di 15 anni è superiore del 38%, ma l'interesse totale è Meno della metà - una differenza di $ 212.235,49. In pratica i prestiti a 15 anni sono solitamente quotati a un tasso leggermente inferiore; al 6,0% il pagamento scende a $ 2.531,57 e gli interessi a $ 155.682,69. Esegui ogni termine con il proprio tasso quotato anziché assumere che ne condividano uno.
Il contrappunto onesto: un pagamento più alto richiesto è un obbligo permanente, mentre i pagamenti extra su un prestito di 30 anni sono volontari e possono essere interrotti quando il denaro è limitato. La strategia di 30 anni in più costa leggermente più di un vero prestito di 15 anni ma preserva la flessibilità. La calcolatrice avrà un prezzo entrambi; il compromesso è tuo.
Perché calcolarlo nel browser
I dati sui prestiti sono personali Il tuo saldo, il tuo tasso, la tua convenienza implicita nel reddito - nessuno di questi sono dati che desideri digitare in un calcolatore casuale lato server di cui non hai letto la politica di conservazione, in particolare sui siti il cui modello di business sta vendendo lead di rifinanziamento Ogni calcolo nel Toolz.dev Calcolatore di prestito / EMI Esegue lato client in JavaScript semplice. Nulla viene caricato, registrato o memorizzato e la pagina continua a funzionare offline una volta caricata.
C'è anche un argomento di correttezza. La pianificazione tiene traccia dei saldi con precisione a virgola mobile e solo arrotondamenti per la visualizzazione, e il pagamento finale viene tagliato in modo che il saldo atterri esattamente su zero anziché su una frazione vagante di un centesimo. I totali vengono sommati dalla pianificazione effettiva anziché moltiplicata da un pagamento arrotondato, motivo per cui la cifra di interesse totale si collega alla tabella riga per riga.
Se le percentuali fanno parte dello stesso problema - confrontare i tassi, capire quale quota di un pagamento è costituita da interessi - il Calcolatrice percentuale si accoppia naturalmente con questo e il Calcolatrice dell'età è utile quando una data di guadagno deve essere misurata rispetto a un obiettivo.
Limitazioni che dovresti conoscere
Questo è un calcolatore principale e di interesse con un tasso fisso, ed è onesto sul suo ambito:
- Nessuna tassa o assicurazione. Le tasse sulla proprietà, l'assicurazione per i proprietari di case, le quote PMI e HOA vengono comunemente incastrate in una rata del mutuo. Il tuo pagamento reale sarà superiore al numero qui.
- Nessuna tassa. Le commissioni di origine, i punti di sconto e i costi di chiusura non sono modellati. Arrotolali nel preside se vuoi che si riflettano nel programma.
- Solo tasso fisso. Armi, tassi teaser e qualsiasi prestito il cui tasso cambia a medio termine divergerà da questo programma dopo il ripristino del tasso.
- Composizione mensile, convenzione nominale. Tasso ÷ 12 al mese. I prestiti che utilizzano una convenzione di composizione diversa produrranno un pagamento leggermente diverso.
- Non consulenza finanziaria. Questa è aritmetica. Se un prestito è una buona idea e se i pagamenti extra battono altri usi dello stesso denaro, dipende dalle circostanze di cui la calcolatrice non sa nulla.
FAQ
Come viene calcolata l'EMI?
EMI = P × R × (1 + R)^n ÷ ((1 + R)^n − 1), dove P è il capitale, R è il tasso di interesse mensile (tasso annuo ÷ 12 ÷ 100) e N è il numero di pagamenti mensili. Per un prestito di $ 300.000 al 6,5% in 30 anni, R è 0,0054167 e N è 360, che dà un EMI di $ 1.896,20.
Quanti interessi pagherò su un mutuo di 30 anni?
molto più di quanto la maggior parte delle persone si aspetti. Su $ 300.000 al 6,5% per 30 anni, il pagamento è di $ 1.896,20 al mese, che è di $ 682.633 su 360 pagamenti - $ 382.633 di interessi IT, più dell'importo preso in prestito. Abbreviare il termine o pagare un extra ogni mese è il modo più veloce per tagliare quella cifra.
Perché la maggior parte del mio pagamento anticipato va agli interessi?
Gli interessi vengono addebitati sul saldo che ancora devi e all'inizio devi quasi l'intero prestito. Nel primo mese di un prestito di $ 300.000 al 6,5%, l'addebito per interessi è di $ 300.000 × 0,0054167 = $ 1.625, quindi solo $ 271,20 del pagamento di $ 1.896,20 riduce il saldo. Quando il saldo diminuisce, l'addebito per interessi cade con esso e più di ogni pagamento fisso va al capitale.
Quanto risparmia effettivamente pagare un extra ogni mese?
Molto, perché ogni dollaro in più attacca direttamente il saldo e smette di guadagnare interessi per il prestatore. su $ 300.000 al 6,5% in 30 anni, l'aggiunta di $ 200 al mese cancella il prestito in 277 pagamenti invece di 360 - quasi 7 anni prima - e risparmia circa $ 103.000 di interessi. Inserisci il tuo pagamento extra per vedere le cifre esatte per il tuo prestito.
Qual è la differenza tra TAEG e tasso di interesse?
Il tasso di interesse nominale è ciò da cui viene calcolato il pagamento. L'APR raggruppa il tasso insieme alle commissioni del prestatore, ai punti e ad alcuni costi di chiusura, espressi come percentuale annuale, quindi di solito è più alto. Usa il tasso nominale in questo calcolatore per ottenere il pagamento corretto e utilizza APR per confrontare le offerte di diversi prestatori a parità di condizioni.
Cosa succede se il tasso di interesse è 0%?
La formula EMI standard si divide per ((1 + r)^n − 1), che è zero quando r è zero, quindi non può essere utilizzata direttamente. Questo calcolatore rileva quel caso e ricade al rimborso in linea retta: EMI = Principale ÷ Numero di mesi. Un prestito senza interessi di $ 12.000 in 24 mesi è esattamente $ 500 al mese senza interessi.
Questo include tasse, assicurazione e tasse?
no . Calcola solo capitale e interessi, a tasso fisso. Le tasse sulla proprietà, i proprietari di case o l'assicurazione PMI, le quote HOA, le tasse di origine e le variazioni dei tassi su un prestito a tasso variabile non sono modellate. La tua rata del mutuo a garanzia sarà superiore al pagamento mostrato qui.
I dati del mio prestito sono privati?
si. Ogni calcolo viene eseguito nel tuo browser in JavaScript semplice. L'importo del prestito, il tasso, la durata e i saldi non vengono mai trasmessi, registrati o archiviati e lo strumento continua a funzionare senza connessione di rete una volta caricata la pagina.
