Eén getal op dat schema is eerder wettelijk gedefinieerd dan conventioneel: het JKP, waarvan de berekening is uiteengezet in Voorschrift Z, daarom is het niet alleen de rente.
De eerste keer dat ik goed keek naar een afschrijvingsschema voor leningen, was het getal dat me tegenhield niet de maandelijkse betaling Het was de eerste rij Op een hypotheek van $300.000 tegen 6,5% is de betaling $1.896,20 - en in maand één gaat $1.625,00 daarvan direct naar de kredietverstrekker als rente Exact $271,20 vermindert wat je verschuldigd bent Je hebt bijna negentienhonderd dollar overhandigd en het saldo met minder dan driehonderd verplaatst Niemand vertelt je dat bij ondertekening, omdat het leningaanbod je een betaling laat zien, geen schema.
Dat gat tussen & quot; wat is de payment" en & quot; wat kost deze lening eigenlijk & quot; is waar de meeste leenbeslissingen fout gaan De betaling is het aantal mensen shoppen op De totale rente is het getal dat bepaalt of een lening een goed idee was Op diezelfde hypotheek met een looptijd van 30 jaar betaal je in totaal $682.633,47 - $382.633,47 van de rente, meer dan het bedrag dat je hebt geleend Een autolening uitrekken van 60 maanden tot 72 om $82 van de betaling te scheren, en je betaalt meer dan duizend dollar meer voor dezelfde auto De betaling gaat naar beneden; de kosten van de afdrukkeringsmachine gaat alleen maar naar beneden.
de Lening / EMI-rekenmachine op Toolz.dev toont beide Voer het bedrag, het jaarlijkse tarief, en de looptijd, en je krijgt de maandelijkse betaling, de totale rente, de totale terugbetaald, en de uitbetalingsdatum - plus het volledige afschrijvingsschema, betaling door betaling, zodat je de rente-naar-hoofdsplit verschuiving over de levensduur van de lening kunt zien Voeg een optionele extra maandelijkse betaling toe en het herloopt het hele schema tegen de basislijn en vertelt u precies hoeveel rente u hebt vermeden en hoeveel maanden eerder u alles wordt berekend in uw browser; geen lening bedrag, tarief, of saldo wordt ooit ergens verzonden.
tl;dr: EMI = P × r × (1 + r)^n ÷ (1 + r)^n − 1), waarbij r het maandtarief is en n het aantal maanden Die vaste betaling wordt elke maand verdeeld tussen rente die in rekening wordt gebracht op het saldo dat u nog verschuldigd bent en hoofdsom die deze verlaagt - daarom zijn vervroegde betalingen bijna allemaal rente Extra betalingen raken direct de hoofdsom, en het effect wordt groter: $200 per maand extra op een $300.000 /6,5% /30-jarige lening bespaart $103.448,79 en vereffent de lening 83 maanden eerder.
Belangrijkste kenmerken
De exacte formuleleners gebruiken
De rekenmachine implementeert de standaard aflossingsvergelijking, geen benadering Voer het dezelfde hoofdsom, nominaal tarief en looptijd als een echt leningaanbod en de betaling die het retourneert zal overeenkomen met de kredietverstrekker's, tot op de cent. Dat maakt het bruikbaar als verificatiehulpmiddel: als een opgegeven betaling hoger is dan de rekenmachine zegt dat het zou moeten zijn, wordt er iets anders ingebakken - kosten die in de hoofdsom, verzekering of een tarief worden gegooid dat niet het tarief is dat u heeft opgegeven.
Een volledig aflossingsschema
Elke betaling krijgt een rij: betalingsnummer, betaald bedrag, hoofdgedeelte, rentegedeelte en het resterende saldo achteraf. Dit is het deel dat een abstracte lening verandert in iets waar je over kunt redeneren. Je kunt de kolom renteverkleinen zien, de maand vinden waarin de hoofdsom uiteindelijk de rente inhaalt en zien wat je op elk moment in de termijn nog steeds verschuldigd bent.
Maandelijkse en jaarlijkse weergaven
Een lening met een looptijd van 30 jaar is 360 rijen Dat is handig als u de eerste maanden in detail wilt inspecteren en onleesbaar als u de vorm van de hele lening wilt. Schakel in op de jaarweergave en het schema stort in tot één rij per jaar - totaal betaald, totale hoofdsom, totale rente en het eindejaarsaldo - zodat een hypotheek met een looptijd van 30 jaar 30 leesbare rijen wordt.
Extra betaling vergelijking
Voer een extra maandelijks bedrag in en de rekenmachine bouwt twee schema's op: de basislening en uw versnelde. Het meldt dat er rente is opgeslagen en maanden is opgeslagen als een directe vergelijking, dus je kijkt niet naar twee reeksen getallen en hoopt.
Hoofdstuk verdeling van hoofdsom versus rente
Een enkele balk laat zien welk deel van uw totale aflossing het geld is dat u daadwerkelijk heeft geleend in vergelijking met de kosten van het lenen. Op het 30-jarige voorbeeld is de hoofdsom 44% van het totaal en de rente 56%. Het zien van die splitsing als een verhouding communiceert meer in één oogopslag dan de onbewerkte totalen.
Zero-interest en edge-case handling
Een 0% lening breekt de standaardformule, omdat de noemer ((1 + r)^n − 1) evalueert tot nul De rekenmachine detecteert dit en valt terug naar lineaire aflossing: hoofdsom ÷ maanden Het weigert ook om voor altijd te loopen op onmogelijke leningen - als een betaling kleiner is dan de eerste maand' s rentelasten, kan het saldo nooit dalen, en krijg je een duidelijk bericht in plaats van een hangende pagina.
100% client-side
De wiskunde wordt uitgevoerd in uw browser in gewoon JavaScript. Leningbedragen, tarieven, saldi en uitbetalingsdatums verlaten uw machine nooit en de pagina blijft werken zonder netwerkverbinding nadat deze is geladen.
Hoe de leningcalculator te gebruiken
Stap 1: Voer het geleende bedrag en het jaarlijkse tarief in
Het geleende bedrag is de hoofdsom - het bedrag dat u feitelijk leent, na elke aanbetaling en inclusief alles wat in de lening is opgenomen (oorsprongskosten, een inruiltekort op een auto).Het tarief is het Nominale jaarlijkse rente Geciteerd door de geldschieter, niet door de APR. Voer 6.5 in, niet 0,065. De rekenmachine converteert het intern: het maandelijkse tarief is het jaarlijkse tarief ÷ 12 ÷ 100, dus 6,5% wordt 0,00541667 per maand.
Gebruik het veld Nummer voor precisie of sleep de schuifregelaar om te verkennen. Sliders zijn voor de "Wat als het tarief een half punt lager was? Vraag, wat de moeite waard is om te vragen voordat u een offerte accepteert.
Stap 2: Stel de termijn in, in jaren of maanden
Schakel tussen jaren en maanden, afhankelijk van de lening. Hypotheken worden genoteerd in jaren (15, 20, 30). Autoleningen en persoonlijke leningen worden genoteerd in maanden (36, 48, 60, 72). Schakelende eenheden converteert de waarde die u al hebt ingevoerd, dus het omdraaien van 5 jaar naar maanden geeft u 60, geen leeg veld.
Stap 3: Voeg een extra maandelijkse betaling toe, als u van plan bent er een te maken
Laat dit op 0 staan om de lening precies te modelleren zoals aangeboden. Voer een bedrag in om het model per maand te betalen meer dan het minimum. Dit is het veld met de hoogste hefboomwerking in de rekenmachine, en de resultaten verrassen mensen meestal de eerste keer.
Stap 4: Lees het schema en kopieer vervolgens de samenvatting
Het overzichtspaneel geeft u de betaling, de totale rente, de totale terugbetaalde, uitbetalingsmaand en de hoofd-/rentesplitsing. Daaronder toont de aflossingstabel de mechanica. Schakel tussen maandelijkse en jaarlijkse weergaven, afhankelijk van of u inspecteert of inspecteert. De knop Kopiëren plaatst een samenvatting van één regel op uw klembord voor een spreadsheet, een e-mail aan een mede-lening of een vergelijking van twee aanbiedingen.
Waar de EMI-formule vandaan komt
De gelijkgestelde maandelijkse afbetaling is de vaste betaling die een lening precies over N-periodes tegen tarief R aftrekt. De afleiding ervan is het begrijpen waard, want als je het eenmaal ziet, is de aflossing niet langer mysterieus.
Begin met het saldo na elke betaling. Elke maand groeit het saldo met de rente en krimpt het met de betaling:
B₁ = P(1 + R) − m B₂ = B₁(1 + R) M = P(1 + R)² m(1 + R) M
Ga door met dit en na n betalingen:
Bₙ = P(1 + R)ⁿ − M × [ (1 + R)ⁿ⁻¹ + (1 + R)ⁿ⁻² + … + 1]
De term tussen haakjes is een geometrische reeks en het slaat op ((1 + R) 1) ÷ R. Dus:
Bₙ = P(1 + R)ⁿ − M × ((1 + R)ⁿ 1) ÷ R
De lening wordt volledig betaald wanneer het saldo nul bereikt, dus stel Bₙ = 0 in en los m op:
m = p × r × (1 + r)ⁿ ÷ ((1 + r)ⁿ − 1)
Dat is de EMI formule Het is geen bankconventie of een vuistregel - het is de unieke vaste betaling die het saldo na n periodes naar exact nul drijft, gegeven compounding bij r.
Twee dingen vallen onmiddellijk uit de afleiding Ten eerste, wanneer r = 0, deelt de formule door nul: ((1 + 0) n − 1) = 0. dat is geen fout in de wiskunde, het is een signaal dat de geometrische reeks instort, en het juiste antwoord is gewoon P ΟINATED n. Een goed gebouwde rekenmachine geeft dit speciaal weer; een naïeve geeft NaN terug Ten tweede is de betaling niet lineair in de looptijd Verdubbeling van de termijn halveert de betaling niet - het verlaagt deze met veel minder, omdat de extra jaren meestal de rente verhogen, en niet de hoofdsom.
Uitgewerkt voorbeeld: $ 300.000 bij 6,5% gedurende 30 jaar
P = 300.000. r = 6,5 ÷ 12 ÷ 100 = 0,00541667. n = 360.
(1 + R)ⁿ = 1.00541667³⁶⁰ ≈ 6.99180
m = 300.000 × 0,00541667 × 6,99180 ÷ (6,99180 1) breedtem = 1.625 × 6.99180 ÷ 5.99180 ton $ 1.896,20
Meer dan 360 betalingen die $682.633,47 zijn terugbetaald, waarvan $382.633,47 rente is - 56% van alles wat u overhandigt Controleer het in de rekenmachine: het totale rentecijfer komt overeen, omdat het wordt opgeteld uit het werkelijke schema in plaats van vermenigvuldigd uit een afgeronde betaling.
Waarom uw vroege betalingen bijna allemaal rente zijn
Dit is het meest onbegrepen ding over leningen, en het is geen truc. Er wordt rente in rekening gebracht op het saldo dat u momenteel verschuldigd bent, en aan het begin van een lening bent u bijna alles verschuldigd.
Maand 1 van de voorbeeldlening: u bent $ 300.000 verschuldigd. Rente = 300.000 × 0,00541667 = $ 1.625,00. Uw betaling is $ 1.896,20, dus het hoofdgedeelte is 1.896,20 1.625,00 = $271.20. Nieuw saldo: $ 299.728,80.
Maand 2: U bent $ 299.728,80 verschuldigd. rente = $ 1.623,53. opdrachtgever = $ 272,67. Nieuw saldo: $ 299.456,12.
De betaling verandert nooit, maar de rentelast daalt met een dollar en verandert elke maand, en elke dollar waarmee hij daalt is een dollar die aan de hoofdsom wordt toegevoegd. In eerste instantie langzaam, daarna sneller - het proces is exponentieel in het voordeel van de lener en #39; is gewoon erg achterhaald. In het eerste jaar betaal je ongeveer $22.754 en raakt slechts ongeveer $3.353 ervan het saldo; de andere $ 19.401 is rente.
Hier is het feit dat de hele lening opnieuw wordt ingekaderd: na 180 betalingen - precies de helft van de looptijd, vijftien jaar - het saldo op die hypotheek is nog steeds $ 217.677,42. U heeft de helft van de betalingen gedaan en minder dan 28% van de schuld gepensioneerd. Pas in de laatste jaren tipt de splitsing beslissend. De allerlaatste betaling, nummer 360, is $ 1.885,99 aan hoofdsom en net $ 10,22 van belang.
Niets hierover is roofzuchtig. Het is rekenkundig: rente houdt het uitstaande saldo bij, dus een grote balans genereert grote rente. Maar het verklaart waarom de uitbetalingscurve verkeerd aanvoelt, waarom herfinanciering te laat in een lening je terugbrengt naar het dure einde van een nieuwe curve, en waarom extra betalingen die vroeg worden gedaan zoveel meer waard zijn dan dezelfde dollars die te laat worden betaald.
APR versus het nominale tarief
Dit zijn twee verschillende nummers en ze beantwoorden twee verschillende vragen.
de Nominale rente is het tarief waarvan uw betaling wordt berekend. Het is de R in de formule. Als u een betaling van een geldschieter wilt reproduceren, is dit het nummer dat u wilt invoeren.
de AFPR Bundel de rente samen met geldschieters, kortingspunten en bepaalde sluitingskosten, en expressie het hele pakket opnieuw uit als een percentage op jaarbasis. Het is een vergelijkingsinstrument, verplicht zodat een geldschieter geen lage tarieven kan adverteren terwijl hij de kosten in vergoedingen begraaft. APR is bijna altijd iets hoger dan het nominale tarief op dezelfde lening.
De praktische regel: Voer de nominale snelheid in de rekenmachine in om de juiste betaling en planning te krijgen. Gebruik APR om te kiezen tussen kredietverstrekkers. Als u een APR invoert, zal de betaling die u ziet een beetje hoog zijn, omdat u de kosten effectief in rekening brengt als rente over het volledige saldo over de hele looptijd, wat niet is hoe ze daadwerkelijk zijn betaald.
Een gerelateerde subtiliteit is de samenstellingsconventie. Deze rekenmachine deelt, zoals de meeste consumentenleners in de VS en India, het jaarlijkse tarief met 12 om een maandelijks periodiek tarief te krijgen. dat is een in naam conventie, geen effectieve - 6,5% ÷ 12 twaalf keer samengesteld is een effectief jaarlijks tarief van ongeveer 6,70%, niet 6,50%. Sommige rechtsgebieden (Canadese hypotheken bijvoorbeeld) gebruiken halfjaarlijkse samengestelde bedragen en zouden een iets andere betaling opleveren voor hetzelfde nominale tarief. Als uw kredietverstrekker' de opgegeven betaling een paar dollar verschilt van de rekenmachine's, is deze conventie de gebruikelijke reden.
Wat extra betalingen eigenlijk doen?
Een extra betaling heeft een eigendom dat geen andere hefboom heeft: 100% ervan gaat naar de directeur. Uw geplande EMI wordt gesplitst - het grootste deel van de rente, vroeg Een extra $ 200 is helemaal niet gesplitst Het komt direct van het saldo, en omdat volgende maand & # 39; rente wordt berekend op dat lagere saldo, het vermindert elke toekomstige rentelast voor de resterende levensduur van de lening De spaarcomplex.
Op de $ 300.000 / 6,5% / 30-jarige lening:
- Basis: 360 betalingen, $ 382.633,47 rente.
- Met € 200 extra per maand: 277 betalingen, $ 279.184,67 rente.
- Opgeslagen: $103.448,79 aan rente en 83 maanden - zes jaar en elf maanden - buiten de looptijd.
Lees die verhouding goed door. Over 277 maanden bedragen de extra betalingen $ 55.400. Ze kochten $ 103.448 aan renteverlaging. Elke extra dollar deed ongeveer $ 1,87 aan werk, en het deed het met nul risico en geen marktblootstelling, omdat het aflossen van een lening van 6,5% een gegarandeerd rendement van 6,5% op die dollar is.
Kleinere leningen vertonen hetzelfde patroon in het klein. Een studielening van $ 40.000 van 5,5% over 10 jaar heeft een betaling van $ 434,11 en $ 12.092,61 aan rente. Voeg $ 100 per maand toe en het wordt gewist in 92 betalingen in plaats van 120, wat $ 2.983,66 bespaart. Zelfde mechanisme, andere schaal.
Twee kanttekeningen voordat u hierop inspeelt. Sommige leningen dragen boetes voor vooruitbetaling - controleer uw overeenkomst. En sommige servicers passen extra geld toe op de Volgende geplande betaling in plaats van aan de hoofdsom, tenzij u expliciet anders instrueert, wat bijna niets oplevert. Vertel hen schriftelijk om het toe te passen op de directeur.
Veelvoorkomende gebruiksgevallen
Woonkrediet / hypotheek
het klassieke geval, en dat waar de cijfers het grootst zijn. Gebruik de rekenmachine om termen te vergelijken, te testen hoeveel een kwartpunttariefverschil waard is, en bekijk de werkelijke kosten van de lening in plaats van de betaling. De meest waardevolle oefening: de lening met en zonder een bescheiden extra betaling uitvoeren en kijken naar de uitbetalingsdatum.
auto lening
Autoleningen worden in maanden genoteerd en zijn waar de & quot; lagere betaling, hogere kosten en quot; val het meest voorkomt. $30.000 tegen 7,5% over 60 maanden is een betaling van $601,14 en $6.068,31 aan rente. Verleng het tot 72 maanden en de betaling daalt tot $518,70 - maar de rente stijgt tot $7.346,64. U bespaart $82,44 per maand en betaalt $1.278.33 meer voor dezelfde auto. De dealer zal u de betaling laten zien. Voer de totalen zelf uit.
persoonlijke lening
Korte termijnen, hoge tarieven. $15.000 bij 11% over 36 maanden is $491,08 per maand en $2.678,91 aan rente Omdat de looptijd kort is, verandert de rente-naar-hoofdsom-splitsing snel en hebben extra betalingen minder ruimte om te worden samengesteld dan bij een hypotheek - maar de hoge rente betekent dat elke dollar aan hoofdsom die u vervroegd met pensioen gaat nog steeds hard werkt.
studielening
Lange termijnen en vaak een betaling die u zich kunt veroorloven te verslaan Het voorbeeld van $ 40.000 / 5,5% /10 jaar hierboven is typisch: een bescheiden $ 100 per maand extra bezuinigingen meer dan twee jaar van de looptijd Model elke lening afzonderlijk als u meerdere tegen verschillende tarieven bij u heeft - het eerst buiten beschouwing laten van het hoogste saldo is waar de rekenkunde u het meest bevoordeelt.
Herfinancieren vergelijking
Herfinanciering is niet alleen een tariefvergelijking, omdat een herfinanciering Start de aflossingsklok opnieuw. Als u van jaar 8 van een 30-jarige lening naar een nieuwe 30-jarige lening tegen een lager tarief gaat, kan uw levenslange rente nog steeds toenemen, omdat u uzelf net terug aan het rentezware einde van een nieuwe curve hebt gezet. Model beide: het resterende schema op uw huidige lening (voer het huidige saldo en de resterende looptijd in) versus de voorgestelde nieuwe lening op de volledige looptijd. Vergelijk de totale rente, niet de betalingen.
15 jaar versus 30 jaar
Zelfde hoofdsom, hetzelfde tarief, twee termen. Op $ 300.000 voor 6,5%:
| 30-jaar | 15 jaar | |
|---|---|---|
| maandelijkse betaling | $ 1.896,20 | $2.613.32 |
| Totale rente | $ 382.633,47 | $ 170.397,98 |
| Totaal terugbetaald | $682.633.47 | $ 470.397,98 |
| rente als % van het totaal | 56% | 36% |
De 15-jarige betaling is 38% hoger, maar de totale rente is Minder dan de helft - een verschil van $212.235,49. in de praktijk worden leningen met een looptijd van 15 jaar gewoonlijk tegen een iets lager tarief genoteerd; bij 6,0% daalt de betaling tot $2.531,57 en de rente tot $155.682,69. Voer elke looptijd uit met een eigen genoteerde rente in plaats van aan te nemen dat ze er één delen.
Het eerlijke contrapunt: een hogere vereiste betaling is een vaste verplichting, terwijl extra betalingen op een lening van 30 jaar vrijwillig zijn en kunnen worden gestopt als het geld krap is. De 30-jarige plus-extra strategie kost iets meer rente dan een echte lening van 15 jaar, maar bespaart flexibiliteit. De rekenmachine zal beide prijzen; de afweging is van jou.
Waarom dit berekenen in de browser
Leningcijfers zijn persoonlijk Uw saldo, uw tarief, uw inkomen-impliciete betaalbaarheid - niets van dat alles is gegevens die u wilt typen in een willekeurige server-side calculator waarvan u het bewaarbeleid niet hebt gelezen, met name op sites waarvan het bedrijfsmodel herfinancieringsleads verkoopt Elke berekening in de Toolz.dev Lening / EMI-rekenmachine Draait client-side in gewone JavaScript. Er wordt niets geüpload, gelogd of opgeslagen, en de pagina blijft offline werken zodra deze is geladen.
Er is ook een correctheidsargument. Het schema volgt de balans op volledige precisie met drijvende komma en alleen rond voor weergave, en de uiteindelijke betaling is bijgesneden, zodat het saldo op precies nul komt in plaats van een verdwaalde fractie van een cent. De totalen worden opgeteld uit het werkelijke schema in plaats van vermenigvuldigd met een afgeronde betaling, en daarom sluit het totale rentecijfer aan op de tabel met rij voor rij.
Als percentages deel uitmaken van hetzelfde probleem - het vergelijken van tarieven, het uitzoeken welk deel van een betaling rente is - zal de Percentage rekenmachine gaat natuurlijk met deze en de leeftijdscalculator is handig wanneer een uitbetalingsdatum moet worden gemeten aan de hand van een doel.
beperkingen die u moet kennen
Dit is een calculator met een vaste rente en een vaste rente, en het is eerlijk over de reikwijdte:
- Geen belastingen of verzekeringen. De onroerendgoedbelasting, de verzekering van huiseigenaren, PMI en VvE worden gewoonlijk gescrowd tot een hypotheekbetaling. Uw echte betaling zal hoger zijn dan het aantal hier.
- Geen kosten. Initiatiekosten, kortingspunten en sluitingskosten zijn niet gemodelleerd. Rol ze in de hoofdsom als je ze wilt laten zien in het schema.
- Alleen vast tarief. Wapens, teasertarieven en elke lening waarvan de tarief tussentijds verandert, zal afwijken van dit schema nadat het tarief is gereset.
- Maandelijkse samenstelling, nominale conventie. tarief ÷ 12 per maand. Leningen die een andere samengestelde conventie gebruiken, zullen een iets andere betaling opleveren.
- Geen financieel advies. Dit is rekenen. Of een lening een goed idee is, en of extra betalingen ander gebruik van hetzelfde geld verslaan, hangt af van de omstandigheden waar de rekenmachine niets van weet.
FAQ
Hoe wordt EMI berekend?
Emi = P × R × (1 + R)^n ÷ ((1 + R)^n 1), waarbij P de hoofdsom is, R de maandelijkse rentevoet is (jaarlijkse rente ÷ 12 ÷ 100), en N het aantal maandelijkse betalingen is. Voor een lening van $ 300.000 van 6,5% over 30 jaar is R 0,0054167 en is N 360, wat een EMI van $ 1.896,20 oplevert.
Hoeveel rente betaal ik voor een 30-jarige hypotheek?
Veel meer dan de meeste mensen verwachten. Op $ 300.000 bij 6,5% gedurende 30 jaar, is de betaling $ 1.896,20 per maand, wat $ 682.633 is boven 360 betalingen - $ 382.633 van IT-rente, meer dan het geleende bedrag. Het verkorten van de looptijd of het elke maand extra betalen is de snelste manier om dat cijfer te halen.
Waarom gaat het grootste deel van mijn vervroegde betaling naar rente?
Rente wordt in rekening gebracht op het saldo dat u nog verschuldigd bent, en aan het begin bent u bijna de hele lening verschuldigd. In de eerste maand van een lening van $ 300.000 tegen 6,5%, is de rentelast $ 300.000 × 0,0054167 = $ 1.625, dus slechts $ 271,20 van de betaling van $ 1.896,20 verlaagt het saldo. Naarmate het saldo daalt, daalt de rentelast ermee en gaat meer van elke vaste betaling naar de hoofdsom.
Hoeveel bespaart u per maand extra eigenlijk?
Veel, omdat elke extra dollar het saldo rechtstreeks aanvalt en stopt met het verdienen van rente voor de geldschieter. Op $ 300.000 bij 6,5% over 30 jaar, wordt het toevoegen van $ 200 per maand de lening in 277 betalingen in plaats van 360 - bijna 7 jaar eerder - gewist en bespaart het ongeveer $ 103.000 aan rente. Voer uw eigen extra betaling in om de exacte cijfers voor uw lening te zien.
Wat is het verschil tussen APR en de rente?
De nominale rente is waar uw betaling uit wordt berekend. De APR bundelt het tarief samen met geldschieters, punten en enkele sluitingskosten, uitgedrukt als een jaarlijks percentage, dus het is meestal hoger. Gebruik het nominale tarief in deze rekenmachine om de juiste betaling te krijgen en gebruik APR om aanbiedingen van verschillende kredietverstrekkers op een soortgelijke basis te vergelijken.
Wat gebeurt er als de rente 0% is?
De standaard EMI-formule deelt door ((1 + R)^n 1), wat nul is als R nul is, dus het kan niet direct worden gebruikt. Deze rekenmachine detecteert dat geval en valt terug naar lineaire terugbetaling: EMI = hoofdsom ÷ aantal maanden. Een renteloze lening van $ 12.000 over 24 maanden is precies $ 500 per maand zonder rente.
Is dit inclusief belastingen, verzekeringen en toeslagen?
heel weinig . Het berekent hoofdsom en rente alleen, tegen een vast tarief. Onroerend goed belasting, huiseigenaren of PMI-verzekeringen, VvE-contributie, originatiekosten en tariefwijzigingen op een lening met variabele rente zijn niet gemodelleerd. Uw werkelijke geblokkeerde hypotheekbetaling zal hoger zijn dan de hier getoonde betaling.
Zijn mijn leninggegevens privé?
Ja. Elke berekening wordt in uw browser uitgevoerd in gewoon JavaScript. Uw leningbedrag, tarief, termijn en saldi worden nooit verzonden, gelogd of opgeslagen, en de tool blijft werken zonder netwerkverbinding nadat de pagina is geladen.
